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Community Banks sind in den USA die weit verbreiteste FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) versicherte Institution und spielen vor allem bei Kreditvergaben im KMU-Bereich und im privaten Sektor eine wichtige Rolle. Sie betreiben für gewöhnlich ihren Bankservice in einer lokalen Gemeinschaft und haben deshalb gegenüber Non-Community Banks einen Vorteil in Bezug auf die Beziehung zu ihren Kunden. Trotzdem sinkt die Anzahl von Gemeindebanken stetig. Daher ergeben sich die 3 Forschungsfragen: 1. Ist die Anzahl an Gemeindebanken zwischen 2003 und 2021 signifikant gesunken? 2. Wie hat sich die Performance von Gemeindebanken vor und nach der Finanzkrise entwickelt? 3. Haben Gemeindebanken eine hohe relative Bedeutung bezüglich des Kreditvergabeprozesses? Welche Folgen entstehen bei einem Rückgang von Community Banks? Um die Forschungsfragen zu beantworten, wird auf bereits bestehende Literatur zurückgegriffen. Das Hauptziel liegt darin, die Literatur auf einen Zusammenhang zwischen Banktypus und Performance zu untersuchen und die Auswirkungen der Finanzkrise auf Community Banks und Non-Community Banks zu analysieren. Zusätzlich werden noch eigene Auswertungen zu aktuellen Zahlen mithilfe von FDIC-Datenreihen diese Arbeit abrunden. Als Ergebnis geht hervor, dass ein kontinuierlicher Rückgang der Gemeindebanken, sowohl auf Filial- aus auch auf Zentralebene in der Zeit von 2003-2021 stattgefunden hat. Die Analyse der Performance kann nicht eindeutig verifiziert werden. Während der Cost-Income Ratio beispielsweise bei Gemeindebanken schlechter war als bei Nicht-Gemeindebanken, gab es beim Return-on-Assets oder der Effizienzquote keine eindeutigen Ergebnisse. Lediglich die Verschuldungsquote war bei Community Banks in der Regel besser, was auf eine Abhängigkeit des Banktypus hindeutet. eingereicht von Lejla Bajrektarevic, BSc Masterarbeit Universität Linz 2023

Der Boom auf dem US-amerikanischen Eigenheimmarkt in den frühen 2000er Jahren führte zur schwersten Finanzkrise der vergangenen Jahrzehnte. Wissenschaftler haben unterschiedliche Faktoren dokumentiert, die zum rasanten Anstieg der Immobilienpreise beigetragen haben. Kaum beleuchtet wurde bisher die Rolle der US-Wohnungspolitik, insbesondere die Förderung des privaten Wohneigentums durch den Community Reinvestment Act (CRA). Der vorliegende Beitrag untersucht die Geschichte dieses Bundesgesetzes und seine Auswirkungen auf den Markt für Hypotheken und Wohneigentum seit den späten 1990er Jahren. Infolge des CRA wurden seit 1998 deutlich mehr Hypotheken aufgenommen. Der Anstieg der Immobilienpreise in der Boomphase beruhte zum Teil auf diesem politisch induzierten Anstieg der Hypothekenvergabe. Der CRA ermöglichte es auch Kreditnehmern mit geringerer Kreditwürdigkeit, eine Hypothek aufzunehmen - in der Folge kam es zu vermehrten Zahlungsausfällen. Der CRA hat also zum Boom-Bust-Zyklus auf dem amerikanischen Immobilienmarkt beigetragen. Er kann als Beispiel einer wohlmeinenden Politik gelten, die unbeabsichtigt wohlfahrtsmindernde Wirkungen zeitigt.