Search

Die Unfallversicherung ist einer der elf Zweige des Sozialversicherungsrechts und deckt hauptsächlich die sozialen Risiken Berufsunfall, Nichtberufsunfall sowie Berufskrankheit ab. In der Ausgestaltung unterscheidet sie sich stark von den anderen Zweigen. Die Unfallversicherung ist selbsttragend und wird ausschliesslich durch risikobasierte Prämien finanziert. Einzig das UVG erlaubt es einer Pflichtversicherung in dieser Form, eine dem Risiko entsprechende Prämie zu erheben. Zudem wird die Unfallversicherung einerseits durch die Suva, einer autonomen Anstalt des öffentlichen Rechts, und andererseits durch die Versicherer nach Art. 68 UVG, das heisst privaten Unternehmen, betrieben. Die vorliegende Dissertation untersucht die Frage, ob die Gestaltung der Versicherungsprämien in der Unfallversicherung, das heisst sowohl bei der Suva als auch bei den Versicherern nach Art. 68 UVG, mit dem für die Unfallversicherung modifizierten zentralen Gehalt der allgemeinen Gestaltungsprinzipien des Sozialversicherungsrechts vereinbar ist. Dies bedarf einerseits einer Untersuchung der Gestaltungsprinzipien des Sozialversicherungsrechts im Allgemeinen und für die Unfallversicherung im Speziellen. Anderseits bedarf dies einer Analyse der Prämientarifierung sowohl der Suva als auch der Versicherer nach Art. 68 UVG. Unter Gestaltungsprinzipien sind Gesetzmässigkeiten und Leitideen zu verstehen, die das Sozialversicherungsrecht prägen respektive Optimierungsgebote für das gesamte staatliche Handeln darstellen. Sie setzen die Rahmenbedingungen für die konkrete Ausgestaltung der einzelnen Zweige des Sozialversicherungsrechts. Prägend für die Ausgestaltung der Unfallversicherung sind dabei insbesondere das Solidaritätsprinzip, das Äquivalenzprinzip, das Versicherungsprinzip, der Grundsatz der Transparenz sowie der Grundsatz der Gegenseitigkeit. Die aktuelle Prämientarifierung der Unfallversicherer ist nur bedingt mit den ausgewählten Gestaltungsprinzipien vereinbar. Mit dem zentralen und modifizierten Gehalt des Solidaritätsprinzips ist sie hauptsächlich vereinbar. Das Mass an Solidarität in der Unfallversicherung ist aber nicht mit dem Mass an Solidarität anderer Zweige des Sozialversicherungsrechts vergleichbar. Da jeder Zweig jedes Unfallversicherers selbsttragend und ausschliesslich mittels Prämien finanziert wird, ist die Prämiengestaltung hauptsächlich mit dem Gehalt des Äquivalenzprinzips vereinbar. Im Gegensatz zur Einteilung der Betriebe in die Risikoklassen der BUV ist es fraglich, ob die Einteilung in die Risikoklassen der NBUV, welche lediglich von der Einteilung der Betriebe in die BUV-Klassen abhängt, mit dem modifizierten Gehalt des Versicherungsprinzips vereinbar ist. Die Prämientarifierung ist mit den Teilgehalten des Grundsatzes der Transparenz der Bekanntgabepflichten und Einsichtsrechte sowie der öffentlichen Bekanntgabe von Daten nicht vereinbar und es besteht Handlungsbedarf. Nicht abschliessend kann beurteilt werden, ob die Prämientarifierung der Versicherer nach Art. 68 UVG dem Gewinnerzielungsverbot als Teilgehalt des Grundsatzes der Gegenseitigkeit entspricht., Accident insurance is one of the eleven branches of social insurance law and primarily covers the social risks of occupational accidents, non-occupational accidents and occupational illness. Its structure differs greatly from the structures of other branches. Accident insurance is self-sustaining and is financed exclusively through risk-based premiums. The AIA (Federal Act on Accident Insurance) is the only law to allow a mandatory insurance to collect a premium corresponding to risks in this form. Additionally, accident insurance is operated by the Suva (Swiss National Accident Insurance Fund), an autonomous public agency, and by private insurers as per art. 68 AIA, which means, by private companies. This dissertation examines the question of whether the structure of accident insurance premiums of the Suva and of the insurers as per art. 68 AIA is compatible with the main content of the general structuring principles of social insurance law modified for accident insurance. This process necessitates an analysis of the structuring principles of social insurance law in general and for accident insurance in particular. It also requires an analysis of the premium classification carried out by the Suva and the insurance companies as per art. 68 AIA. The following aspects in particular are defining for the structuring of accident insurance in this case: the solidarity principle, the equivalence principle, the insurance principle, the policy of transparency and the policy of reciprocity. The analysis of the pricing models of accident insurance companies that was carried out using accessible information forms is a central component of this dissertation and creates the most detailed overview possible. The current premium pricing carried out by accident insurance companies is compatible with the selected structuring principles only to a limited extent. The premium pricing is compatible with the principle and modified content of the solidarity principle for the most part, but the degree of solidarity in accident insurance is not comparable with the degree of solidarity in other branches of social insurance law. Since every branch of every accident insurance company is self-sustaining and financed only through premiums, the premium structure is primarily compatible with the content of the equivalence principle. In contrast to classification of services into the BUV (occupational accident insurance) risk classes, it is questionable whether classification into the NBUV (non-occupational accident insurance) risk classes, which depends only on classification of services into the BUV classes, is compatible with the modified content of the insurance principle. The premium pricing is not compatible with some of the content of the principle of transparency concerning disclosure obligations and rights to inspection, as well as public disclosure of data, and there is need for action in this regard. It can not be conclusively assessed as to whether the premium pricing of insurance companies as per art. 68 AIA is consistent with the non-profit stipulation of some of the principle of reciprocity content.