Search

[ES] El sistema bancario es uno de los sectores más afectados en épocas de crisis como la que actualmente está sucediendo. En primer lugar, se analiza el sector en profundidad, y luego se examina la forma en la que se ha visto afectado en las anteriores crisis. A continuación, se identifican los problemas y los retos a los que se ha estado enfrentando a lo largo de los últimos años y posteriormente se estudia la crisis sanitaria, en comparación a la anterior. Finalmente se expone la situación actual del mismo y las expectativas de cara a un futuro con incertidumbre., [EN] The bank system is one of the most affected sectors in times of crisis such as currently happening. First, the sector is analysed in depth, and then examines how it has been affected in previous crises. Subsequently, it identifies the problems and challenges it has been facing over the past few years and then studies the health crisis, as compared to the previous one. Finally, it exposes the current situation.

[ES] El presente Trabajo Fin de Máster, consiste en una investigación del sistema bancario internacional que actúa en apoyo de las prácticas delincuentes de sus clientes: blanqueo de capitales y evasión de impuestos. La primera parte del trabajo plantea una serie de cuestiones que ayudarán a abarcar todo el camino que sigue el fraude y los ciclos del lavado de capitales. Además, se abordan cuestiones como los entramados financieros internacionales o el papel desempañado por los empleados de la banca en todo el proceso. La segunda parte del trabajo consiste en analizar las normativas aplicadas a las entidades financieras y sus actuaciones en el momento de mantener en secreto la información sobre infracciones. Se comprueba que, a pesar de todas las sanciones impuestas contra las delincuencias financieras tanto a nivel nacional como internacional, los bancos son los primeros implicados en el crimen. La tercera parte del trabajo presenta un estudio de la evolución del sistema bancario internacional desde 2008-2020, centrándose en el análisis de los 15 bancos más importantes de Europa y Estados Unidos. Se pretende estudiar la naturaleza de la actividad delictiva bancaria y sus consecuencias penales y administrativas., [EN] This paper is based on an investigation into causes of how the banking system functions in solidarity with the criminal activities of its clients: money laundering. The first part of this assignment proposes a series of questions that will aid in the understanding of the steps that cause fraud. The objective is to comprehend the article by means of asking multiple questions. Are the banks involving their employees in money laundering, or the problem is originated from the monster known as the financial institutions that had spread across the globe? Delving into the issues, one discovers that money laundering is indeed composed by three layers. The second part of the assignment consists of discussing the regulations that are applied to financial entities and also the manners by which these entities attempt to omit their illicit behavior (which could be penalized). It has been shown that banks are found to be at the epicenter of such crimes, originating a snowballing effect on these problems, despite all the sanctions regarding financial delinquency (both on the national as well as the international level). Accordingly, it will be possible to verify the evolution of the banking system in the time span of twelve years, between 2008-2020, as well as twenty of the most important banks (EU and the United States) are going to be discussed in this paper. Consequently, the banks are going to be divided into two bands: those that have already been on trial and have not been fined, and those that have already been penalized for smaller quantities compared to the transaction amounts carried out with their clients. The irresponsible behavior of each of the twenty banks will be analyzed particularly, regarding their illicit practices along the way, such as market manipulation and Panama papers, which they accomplish on the daily basis, reaching the objectives of their clients.

[ES] El sistema bancario se encuentra en un proceso de transformación tecnológica, en busca de una mejora de los márgenes de rentabilidad. La digitalización permitirá al sector bancario ahorrar costes y plantear una banca personal y accesible desde cualquier dispositivo. En este punto aparecen las BigTech, grandes compañías tecnológicas-digitales que están buscando nuevas líneas de negocio, y se han fijado en la banca. En este contexto las grandes empresas tecnológicas tienen muchos puntos en su favor, ya que cuentan con una buena imagen de marca y unos recursos muy importantes tanto financieros como tecnológicos, que les permitirán adaptarse con mayor velocidad a las nuevas tecnologías y ofrecer a sus clientes productos personalizados gracias a su gran base de datos. Las BigTech pueden adoptar diferentes posturas a la hora de entrar en el sistema bancario, en primer lugar, pueden elegir por cooperar con bancos ya asentados que cuentan con las licencias necesarias para ofrecer productos financieros, o optar por obtener sus propias licencias y empezar a operar como banco bajo su nombre de marca., [EN] The banking system is in a process of technological transformation, seeking to improve profitability margins. Digitization will allow the banking sector to save costs and offer personal banking accessible from any device. At this point BigTech appears, large digital-technology companies that are looking for new lines of business, and have set their sights on banking. In this context, large technology companies have many points in their favor, since they have a good brand image and very important financial and technological resources, which will allow them to adapt more quickly to new technologies and offer their customers products personalized thanks to its large database. BigTechs can take different positions when entering the banking system. First, they can choose to cooperate with established banks that have the necessary licenses to offer financial products, or choose to obtain their own licenses and start operating. as a bank under your brand name., [CA] El sistema bancari es troba en un procés de transformació tecnològica, a la cerca d'una millora dels marges de rendibilitat. La digitalització permetrà al sector bancari estalviar costos i plantejar una banca personal i accessible des de qualsevol dispositiu. En este punt apareixen les BigTech, grans companyies tecnològiques-digitals que estan buscant noves línies de negoci, i s'han fixat en la banca. En este context les grans empreses tecnològiques tenen molts punts en favor seu, ja que compten amb una bona imatge de marca i uns recursos molt importants tant financers com tecnològics, que els permetran adaptar-se amb major velocitat a les noves tecnologies i oferir als seus clients productes personalitzats gràcies a la seua gran base de dades. Les BigTech poden adoptar diferents postures a l'hora d'entrar en el sistema bancari, en primer lloc, poden triar per cooperar amb bancs ja assentats que compten amb les llicències necessàries per a oferir productes financers, o optar per obtindre les seues pròpies llicències i començar a operar com a banc davall el seu nom de marca.

[ES] El presente TFG tiene por objeto llevar a cabo un estudio e investigación sobre las finanzas islámicas en contraposición a las finanzas occidentales. Para ello, se pretende identificar y analizar las propiedades del sistema financiero islámico, destacando la existencia de un mercado hipotecario libre de los intereses ortodoxos que se encuentran presentes en el mercado hipotecario occidental. Cabe señalar que, a lo largo de las últimas décadas, las finanzas islámicas han ido creciendo y desarrollándose en todo el territorio oriental hasta llegar a expandirse hacia occidente. El sistema financiero islámico parte de una ideología y unos principios distintos a los del sistema financiero convencional. Así pues, los principales elementos que dan lugar a las diferencias entre estas dos industrias financieras son las prohibiciones impuestas por las leyes del Shari ah, destacando como principal elemento separatista el rechazo al interés o riba. Tanto los fundamentos en los que se basa el sistema financiero islámico, como la oferta de productos financieros que proporciona, han despertado un creciente interés no solo a ojos del potente sistema financiero americano sino, también, en el sistema financiero de la zona euro. Por tanto, el presente trabajo pretende adentrarse en el estudio del sistema financiero islámico frente al sistema financiero occidental a fin de dar a conocer las particularidades de cada uno de ellos y revelar las posibles ventajas o desventajas que pueden presentar para los usuarios finales. Para fundamentar dicho trabajo se emplearán como base: el estudio teórico, que ofrece una visión de ambos sistemas financieros, seguido de un análisis del sector bancario islámico y el cálculo de un elemento ofertado por los mercados hipotecarios, concretamente una hipoteca inmobiliaria. Para ello, el estudio se ha estructurado en dos partes, un análisis teórico y un caso práctico. La primera parte del trabajo comenzará por ofrecer una visión general y una revisión de los aspectos más relevantes de cada uno de los sistemas junto con sus similitudes y diferencias con respecto a sus principios ideológicos, financieros y sociales. A continuación, se estudiará la estructura organizativa, laboral y departamental que siguen los bancos islámicos hasta llegar al análisis de los productos financieros ofertados. La segunda parte del trabajo se centra en el cálculo y el establecimiento de una comparativa entre hipotecas, en ambos sistemas financieros, teniendo en cuenta los aspectos referentes a la solicitud, registro y cuestiones fiscales. Finalmente, se procederá a extraer las principales conclusiones resultantes del estudio tanto del sistema financiero islámico como del occidental, y de las particularidades que se pueden dar a la hora de contratar una hipoteca inmobiliaria en dichos sistemas, tanto a nivel de procedimientos teóricos, funcionamiento práctico y el cálculo numérico correspondiente en cada uno de los escenarios., [EN] The following research project aims to study and research Islamic finance compared with western finance. In order to accomplish this task, the study attempts to identify and analyse the properties of the Islamic finance, highlighting the existence of a conventional interest-free mortgage market. It is important to stress that the Islamic finance had an important growth and development in the East and it also expanded to the West throughout the last decades. The Islamic finance bases on a different ideology and beginnings. In addition, the main element that produces the difference between these two financial industries are the prohibitions established by the laws of the Sheri ah. The rejection of interest rates may be considered the main separatist element between the Islamic finance and conventional finance. Therefore, the fundamental aspects that give way to differences between these two financial sectors are the bans imposed by the Shari ah laws. The main separatist element that stands out is the refusal of an interest rate or riba. The principles, which the Islamic financial system are based on, like the offer of financial products which it provides, have aroused a growing interest not only in the eyes of the powerful financial American system but also in the Eurozone. Therefore, this research project aims to scrutinise the Islamic financial system in comparison with the conventional financial system in order to analyse the main particularities of both systems and reveal the existing advantages and disadvantages that the final users or clients might find. The work will be established in two parts: a theoretical study which will offer a general vision of both financial systems, followed by the analysis of the Islamic banking sector and the calculation of a mortgage. In order to accomplish this task, the study will be structured in two parts: a theoretical part and a case study. The first part will start by offering a general vision and revision of the most important aspects of each financial system, comparing the similarities and differences according to each ideological, financial and social principles. Moreover, the document will study the organisational, departmental and working structure that the Islamic banks follow and subsequently analysing the offered financial products. The second part of the work consists of the calculation and the establishment of a comparison between mortgages, in both financial systems, considering the main aspects referred to the request, registration and tax issues. Finally, the main conclusions will be drawn as a result of the study of both financial systems, and the particularities that may appear when hiring a mortgage in each system. Analysing both scenarios at a theoretical, practical and numerical level.

[ES] Este trabajo de fin de grado aborda el efecto de los cambios producidos en las entidades financieras, tanto los ocasionados por la reestructuración bancaria como por la aparición de nuevos servicios y nuevos competidores que ofrecen servicios que tradicionalmente proporcionaba la banca, en los clientes. En concreto, en la parte empírica de este trabajo se analiza el efecto que ha tenido esta transformación del sistema bancario sobre la fidelidad de la clientela. Por otra parte también se estudian los patrones de uso de los servicios bancarios en el contexto de transformación tecnológica del negocio bancario y de los servicios ofrecidos por las empresas fintech. Este objeto de estudio se aborda en una realidad singular del territorio valenciano: las poblaciones de Pego y la Vall de Gallinera.

[ES] Tras la profunda crisis financiera que ha experimentado la economía española y las consecuencias sobre la estructura del sistema bancario español en un contexto de transformación del negocio bancario, este trabajo de fin de máster estudia la valoración que realizan los clientes de las entidades sobre un conjunto de productos bancarios así como su valor percibido del servicio bancario recibido. Para alcanzar los objetivos de este TFM se parte de una revisión de la literatura científica así como de un trabajo empírico basado en un cuestionario administrado a individuos residentes en Castelló de la Plana.

[ES] El dinero, una herramienta que agiliza el proceso productivo del ser humano, útil para el intercambio de bienes materiales o servicios, que hace del esfuerzo algo conmensurable y que nace de forma consuetudinaria, tiene importantes implicaciones en el desarrollo de la economía mundial, pero ¿de qué forma se mueve la economía en torno al dinero? ¿Cómo se administra o la hacemos funcionar? Este trabajo no solo pretende dar una visión cuantitativa del sistema de intermediación financiera, también haremos un recorrido por la historia del dinero y la banca y veremos de que manera se ha ido estructurando, los principales hitos históricos y cuál es el papel actual de la institución del dinero, las ventajas y los inconvenientes que representa. Es evidente que esta herramienta tan preciada no pueda carecer de regulación o instituciones que la controlen. En la actualidad, es el banco central, respaldado por el sistema bancario privado y público, el encargado de regular este bien para la estabilidad de la economía. Tiene la potestad de emitir o recortar el flujo monetario y el sistema bancario la misión de canalizar los ahorros hacia nuevas inversiones, agilizando aún más la capacidad productiva del ser humano. Durante los últimos años, el sistema monetario europeo ha sufrido una inyección de liquidez sin precedentes a causa de la pasada crisis de 2008. Tanto el BCE como la FED han mantenido una política de compra de activos desde comienzos de la crisis, haciendo de sus balances un enorme cubo de deuda, gran parte de ella a largo plazo. Parece como si ambas instituciones fueran la salvaguarda de aquellas inversiones que por un motivo u otro no salieron muy bien paradas. Mientras tanto, medios de todo el mundo y la mayor parte de la población se preguntan qué hacen y cómo funcionan las altas instituciones que juegan un papel tan crucial en el desarrollo de la economía, no es de extrañar que el aumento de la desconfianza en las instituciones sociales. Así es como nace el propósito del siguiente trabajo, que tiene por objetivo el analizar las distintas implicaciones y mecanismos del sistema bancario y del dinero en la unión europea, así como su papel en la economía. No es más que una concatenación de una serie de conocimientos con el fin último de conocer más de cerca el sistema monetario y bancario, desde su origen hasta la gestión llevada a cabo en estos últimos años.

[ES] Estudio de los antecedentes, causas y efectos de la Directiva Única de los Servicios de Intermediación Financiera y Asesoramiento Financiero. Se centra tanto en el aspecto nacional como en casos de diversas economías europeas. Avanza implicaciones que puede suponer MIFID II. En este estudio lo que primordialmente intentamos ver es el efecto de la normativa MIFID dentro del mercado de servicios financieros, desde su efecto dentro de la comercialización de productos complejos por parte de las entidades bancarias hasta el impacto que ha tenido en la protección al consumidor que en algunos casos ha tenido que acudir a organismos judiciales, para obtener respuesta ante posibles malas prácticas bancarias.