Search

В статье рассматриваются теоретические понятия и практические аспекты реализации кредитной политики банков в современной экономике, выделяются проблемы и определяются направления совершенствования кредитной политики банков. Результаты исследования могут быть использованы кредитными организациями в процессах разработки и реализации кредитной политики, The article examines the theoretical concepts and practical aspects of the implementation of the credit policy of banks in the modern economy, highlights the problems and determines the directions of improving the credit policy of banks. The results of the study can be used by credit organizations in the processes of developing and implementing credit policy., Экономика и предпринимательство, Выпуск 1 (150) 2023, Pages 1060-1062

For many years, transformation processes in the banking sector of Ukraine have come a long way of change and improvement. Today, the creation of new products and the improvement of existing ones has become one of the main tasks of any banking institution. In recent years, the proportion of retail demand for remote banking products with the Internet access and mobile access has been increasing, which is due to the efficiency of the transformation of banking products and their accessibility to the population at time convenient for them. During 2016-2018, there were positive trends in the electronic banking market. Thus, there are several main areas of the development of electronic banking services in Ukraine. First, P2P transfers were actively launched and the number of payment services to pay for utility bills and other bills is increased. Second, the popularity of mobile payments with the use of a smartphone is increased. Thus, according to MasterCard studies, 72% of Ukrainians surveyed are ready to pay for goods and services with a smartphone, while in Western Europe this readiness is only 37% and in Central and Eastern Europe is 57%. So, mobile apps and their functionality are gaining popularity, the process of connecting to online banking is simplified, the latest technology such as Facebook Messenger social bots for payments are increasingly used. And third, an important point for the e-banking development is the National Bank's support for a unified standard for electronic remote identification of BankID customers, which today provides an opportunity to receive administrative services from the state, and in the future, subject to the revision of the regulatory framework, will allow to receive all banking services without a visit to a bank branch. Development and implementation of new technologies are costly and may not always be justified. During the crisis, many banks have cut costs in this direction and as a result lost their niches in the market. In our opinion, in crisis periods it is by no means possible to save on transformation processes, since they can help the bank to maintain its share in the market and strengthen its competitive advantages. In general, the main priority for the development of the banking services market should be the following services and products that will ensure risk sharing between the bank and the client; sufficient tangible assets for the transaction; focus of the bank's activity to the client's needs; transparency of operations; mutual promotion of bank’s and the client’s development., В статье проведено исследование трансформации банковских продуктов и услуг в Украине, а именно: проанализированы трансформацию банковских продуктов и услуг в обеспечении эффективной деятельности коммерческих банков и исследована эффективность инноваций в сфере банковских технологий, продуктов и услуг. На этой основе определено, что приобретают популярность мобильные приложения и их функционалы, упрощается процесс подключения к онлайн-банкинга и все больше используются для платежей новейшие технологии, например, социальные боты Facebook Messenger. Обосновано, что основным приоритетом развития рынка банковских услуг должны стать такие услуги и продукты, которые обеспечат: разделение рисков между банком и клиентом; достаточными для сделки материальными активами; направленность деятельности банка на потребности клиента; прозрачность операций; взаимное стимулирование развития банка и клиента., У статті проведено дослідження трансформації банківських продуктів і послуг в Україні, а саме: проаналізовано трансформацію банківських продуктів і послуг у забезпеченні ефективної діяльності комерційних банків та досліджено ефективність інновацій у сфері банківських технологій, продуктів і послуг. На цій основі визначено, що набувають популярності мобільні додатки та їхні функціонали, спрощується процес підключення до онлайн-банкінгу та дедалі більше використовуються для платежів новітні технології, наприклад, соціальні боти Facebook Messenger. Обґрунтовано, що основним пріоритетом розвитку ринку банківських послуг повинні стати такі послуги і продукти, які забезпечать: поділ ризиків між банком і клієнтом; достатніми для угоди матеріальними активами; спрямованість діяльності банку на потреби клієнта; прозорість операцій; взаємне стимулювання розвитку банку і клієнта.

Introduction. The article outlines the theoretical foundations for the development of the market for non-traditional banking services. It is deduced that the growth of masses of accessible information about clients in electronic format allows using the modern methods of storage and processing of such information, creating individual banking products for individual consumers according to their needs, which gives grounds to assert the important role of non-traditional services in the further development of banking institutions. It is determined that realization of such measures will create conditions for diversification of banking institutions activity by increasing the number of their services. Purpose. The purpose of the article is to substantiate the main measures to develop the market of non-traditional banking services, the realization of which will allow gradually to increase the volume sales of such services by domestic banks. Results. The basic directions of activation the market development of non-traditional banking services in Ukraine, which were systematized and divided into two groups: macroeconomic measures and microeconomic vectors, are defined. The first group includes the following: change of the current legislation on the use of information technology by banks, increasing of transparency in the provision of non-traditional services, improving the system for collecting and processing analytical information on the current state of the market for such services. Within the second group, there the following are identified: advanced training in the field of providing non-traditional services, introduction of modern marketing technologies for their promotion, creation of attractive and complex non-traditional banking products for business entities to meet their needs not only in the necessary financial resources, but also providing a full range of accompanying services: counseling, registration and support of documents, information support on the basis of using the modern innovative products in the field of financial services. Conclusions. The market development of non-traditional banking services allows transforming the system of settlement and cash services to clients by introducing innovative technologies in this area and increasing the level of income of the bank from their provision. The growth of the array of available information about customers electronically allows us to use modern methods of storing and processing such information (Big Date methods, cloud technologies), to create individual banking products for individual consumers according to their needs. The outlined gives grounds for asserting the important role of non-traditional services in the further development of banking institutions, which emphasizes the urgency of improving the level of functioning of the market for such services.

Внедрение и использование финансовых и информационных инноваций является одним из способов повышения эффективности работы банковских институтов. Развитие каналов альтернативного финансирования и высокая конкуренция со стороны FinTech компаний, которые свободны от норм регулирования ЦБ, приводит к тому, что банковский бизнес перестает быть естественным источником финансирования для клиентов и вынуждает его оцифровывать свои услуги. В статье оценивается уровень цифровизации российского банковского сектора и роль Банка России в данном процессе. Авторами рассмотрены основные инновационные продукты в банковском секторе, такие как Big Data, биометрическая идентификация, искусственный интеллект, блокчейн и проч., также авторами отмечается важность взаимодействия в процессе распространения новых банковских продуктов с разработчиками приложений и создателями стартапов в области финансовых технологий. Результативность деятельности банка и его конкурентоспособность на рынке в значительной степени зависят от внедрения новых банковских технологий. На волне все больше растущей конкуренции со стороны современных небанковских игроков особенно важно постоянно генерировать инновации и расширять спектр финансовых сервисов, принимать эффективные инвестиционные решения.The introduction and use of financial and informational innovations is one of the ways to increase the efficiency of banking institutions. The development of alternative financing channels and the high competition from FinTech companies that are free from the rules of regulation of the Central Bank, leads to the fact that the banking business ceases to be a natural source of financing for customers and forces it to digitize its services. The article assesses the digitalization level of the Russian banking sector and the role of the Bank of Russia in this process. The authors examined the main innovative products in the banking sector, such as Big Data, biometric identification, artificial intelligence, blockchain, etc., the authors also note the importance of interaction in the process of distribution of new banking products with application developers and creators of startups in the field of financial technologies. The effectiveness of the bank and its competitiveness in the market largely depend on the introduction of new banking technologies. In the wake of the growing competition from modern non-bank players, it is especially important to constantly generate innovations and expand the range of financial services, make effective investment decisions. Therefore, the banking business in order to strengthen its strategic advantages and maintain its attractiveness is aimed at transforming the principles of operation.

In the article the basic scientific approaches to interpretation of definitions «service», «banking service», «non-traditional banking service», since in Ukrainian legislation the term «banking services» is not used at all, and there is a substitution of the notion «banking service» by the term «banking operation», which deepens the complexity of understanding their essence. The author's definition of the essence of the indicated terms is offered, the characteristic features of unconventional banking services are identified through the identification of classical services and the classification of all other non-traditional ones, the reasons for the emergence and further development are determined, the most common non-traditional banking services and the advantages of their use., В статье исследованы основные научные подходы к трактовке дефиниций «услуга», «банковская услуга», «нетрадиционная банковская услуга», поскольку в украинском законодательстве термин «банковские услуги» вообще не используется, а наблюдается подмена понятия «банковская услуга» понятием «банковская операция», что углубляет сложность понимания их сущности. Предложено авторское определение сущности указанных сроков, выяснено характерные признаки нетрадиционной банковской услуги через идентификацию классических услуг отнесения всех других к нетрадиционным. Также определены наиболее распространенные нетрадиционные банковские услуги и обоснованно преимущества их использования., У статті досліджено основні наукові підходи до трактування дефініцій «послуга», «банківська послуга», «нетрадиційна банківська послуга», оскільки в українському законодавстві термін «банківські послуги» взагалі не використовується, а спостерігається підміна поняття «банківська послуга» поняттям «банківська операція», що поглиблює складність розуміння їх сутності. Запропоновано авторське визначення сутності зазначених термінів, з’ясовано характерні ознаки нетрадиційної банківської послуги через ідентифікацію класичних послуг та віднесення всіх інших до нетрадиційних. Також визначено найбільш поширені нетрадиційні банківські послуги та обґрунтовано переваги їхнього використання.

The paper presents the importance of bank financial products and services whichundoubtedly are the main component of banking activity. The new trendy regarding thedefinition of banking products, banking services and the factors that influence productstrategies in time will lead to the diversification and specialization of banking activities.This diversification and specialization of banking activities and the very strong competitionin banking field are important factors which determined banks to address a new stagenecessary for their development – an orientation to words product policy, but especially tothe quality of the services they offer.

У статті розглянуто визначення оптимальних стратегій підвищення конкурентоспроможності національної банківської системи, визначення стратегій формування стійких конкурентних позицій в умовах світової глобалізації фінансового ринку і забезпечення на основі цього ефективного та стабільного функціонування національної банківської системи на прикладі банківської системи Туркменистану. In article are considered methods of the estimation to competitiveness of the bank system, analysis of the financial condition of the bank and their management structure, determination to optimum strategy of the improve¬ment to competitiveness of the bank system, shaping firm competitive posi¬tion in condition world globalization financial sector and provision on base this stable and efficient operating the national bank system.

В розділі підручника з Банківського маркетингу розглянуто поняття «інструменти банківського маркетингу", наведені основні характеристики кожного з інструментів з огляду на те, що банківська система виконує роль фінансового посередника між тими суб’єктами економіки, хто потребує коштів і є ефективним, і тими, хто в даний момент має вільні або потенційно, відносно вільні кошти, з тим, щоб від цього посередництва отримати загальний ефект, який полягає у підвищенні прибутковості всіх учасників даного процесу – безпосередньо клієнтів банків, самих банківських установ і суспільства загалом. Банківський маркетинг – інструмент підвищення ефективності фінансових відносин, економічної і фінансової ефективності виробництва у широкому сенсі цього поняття. The term “banking marketing instruments” has been reviewed. The article mentions the main characteristics of each instrument with respect of intermediary role of banking system for those market participants, who needs money and is deemed effective and those, who currently has inactive or potentially relatively inactive finances with the goal to achieve general effect of increasing profitability in the market in general (bank clients, banks themselves and society). Banking marketing is an instrument that increases efficiency and effectiveness of financial relations, economic and financial effectiveness of production in broad sense of the term. В разделе учебника по Банковскому маркетингу рассмотрено понятие "инструменты банковского маркетинга", приведены основные характеристики исходя из того, что банковская система выполняет роль финансового посредника между теми субъектами экономики, кто нуждается в средствах, являясь эффективным производителем, и теми, кто в данный момент имеет свободные, незадействованные или потенциально, относительно свободные денежные средства, с тем, чтобы от этого посредничества получить общий эффект, который состоит в повышении прибыльности всех участников данного процесса - непосредственных клиентов банков, самих банковских учреждений и общества в целом. Банковский маркетинг - инструмент повышения эффективности финансовых отношений, экономической и финансовой эффективности производства в широком смысле этого понятмя. Даний матеріал подавався відповідальній особі (кафедра менеджменту ДВНЗ "УАБС НБУ") 08.11.2019 року як розділ підручника "Банківський маркетинг".

У статті розглядаються проблемні питання розмежування понять «банківська операція», «банківська послуга», «банківський продукт», доповнено класифікацію банківських послуг В статье рассматриваются проблемные вопросы разграничения понятий «банковская операция», «банковская услуга», «банковский продукт», дополнена классификация банковских услуг The distinctions between terms "banking operation", "banking", "banking product," has carried out and the classification of banking services has extended

Современное развитие рынка банковских услуг выражается в увеличении числа его участников (продавцов и покупателей) и видов услуг, предлагаемых потребителю кредитными организациями. Конкурентная борьба заставляет искать новые подходы к организации деятельности банка, осваивать приѐмы маркетинга. Но проблема заключается в том, что не всегда данные приемы эффективно используются всеми банками, что, безусловно, сказывается на качестве продвижения и реализации банковских продуктов и услуг, негативно отражается на конечном результате, то есть прибыли.