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Este relatório apresenta estudo desenvolvido por pesquisadores da EAESP/FGV (Escola de Administração de Empresas de São Paulo, da Fundação Getulio Vargas) em parceria com FGVces e apoio do CNPq, que investiga usos de blockchain como ferramenta para ajudar as empresas a produzirem inventário das emissões de gás efeito estufa no Brasil.

This teaching case addresses the digitization of the local social currency Palmas, issued since the beginning of the years 2000 as a paper currency by Banco Palmas, to a new hybrid model of mobile payments and mobile money, named E-Dinheiro. This is a social development and financial inclusion venture in Brazil, having already great national and international recognition. By telling the history of the community bank and some of its initiatives, this case intends to demonstrate the innovation process in a social fintech, addressing issues such as governance, platform management, information technology, business models and strategy. However, as its business model spreads to other community banks, new challenges emerge to ensure the growth and longevity of the project. Este caso de ensino aborda a digitalização da moeda social local Palmas, emitida desde o início dos anos 2000 em papelmoeda pelo Banco Palmas, para um novo modelo híbrido de mobile payments e mobile money, denominado E-Dinheiro. Trata-se de um empreendimento de desenvolvimento social e de inclusão financeira com amplo reconhecimento nacional e internacional. Ao contar a história do banco comunitário e algumas de suas iniciativas, pretende-se demonstrar o processo de inovação em uma fintech social, abordando questões de governança, gestão de plataformas, aspectos tecnológicos, modelos e estratégia de negócio. Entretanto, com a propagação do seu modelo de negócio para outros bancos comunitários, novos desafios se colocam para o crescimento e a perenidade do empreendimento.

Apresentação no Painel EPQ4 Inovação na Editoração de Periódicos Enanpad 2019

This paper aims to map the negotiation mechanisms used by Banco Palmasin order to make Palmas Digital possible as a community digital bankin the Conjunto Palmeiras’ neighbourhood, state of Ceará,Brazil. Palmas Digital represents an alternative way to offerfinancial services in a network of community banks that was enabled bya digital payment platform called e-Dinheiro. Using a multilevelframework model proposed in Pozzebon & Diniz (2012), we seek tounderstand the interplay between different actors and technologicalartefacts in order to understand the "technology-in-practice", conceptdefined by Orlikowski (2000). The multilevel framework model was builtto understand social consequences of information and communicationtechnologies (ICT) interactions at a community level.

This article aims to analyze the elements determining the action of different institutional models of productive microcredit. We used a multilevel model to investigate the relationship between interests and negotiation processes among groups involved in microcredit. The empirical study was conducted with three units of analysis: a public bank, a company the provides credit for micro entrepreneurs and small businesses (SCMPP), and a civil society organization of public interest (OSCIP) operating in microcredit. Results show that focus on managing the implementation of the Oriented Productive Microcredit methodology is a condition to achieve good results. Partnerships with government agencies, as well as the participation of microfinance institutions in public policy processes, are a major challenge and a major potential to enhancing the microcredit sector. El artículo tiene como objetivo analizar las directrices para la actuación de los diferentes modelos institucionales del Microcrédito Productivo en Brasil. Se utiliza el modelo "multinivel" para investigar la relación entre los intereses y procesos de negociación entre los grupos involucrados en el microcrédito. El estudio empírico se llevó a cabo utilizando tres unidades de análisis: un banco público, una Sociedad de Crédito al Microemprendedor y a Pequeñas Empresas y una Organización de la Sociedad Civil de Interés Público. Los resultados muestran que el enfoque en la gestión de la implementación de la metodología de Microcrédito Productivo Orientado es un condicionante para lograr buenos resultados. Las alianzas con organismos gubernamentales, así como la participación de las instituciones de microfinanzas en los procesos de políticas públicas son un gran desafío y potencial para el mejoramiento de este campo. O artigo tem o objetivo de analisar os direcionadores para a atuação dos diferentes modelos institucionais do microcrédito produtivo no Brasil. Utiliza-se o modelo “multinível” a fim de investigar a relação entre os interesses e processos de negociação entre os grupos envolvidos no microcrédito. O estudo empírico inclui um banco público, uma Sociedade de Crédito ao Microempreendedor e à Empresa de Pequeno Porte (Scmepp), e uma Oscip de microcrédito. Os resultados mostram que o foco na gestão da implementação da metodologia do microcrédito produtivo orientado é condicionante para atingir bons resultados. Parcerias com órgãos governamentais, bem como a participação das instituições de microcrédito nos processos de políticas públicas, são um grande desafio e potencial para o aprimoramento do setor de microcrédito.

Bancos brasileiros têm desenvolvido iniciativas inovadoras para levar serviços financeiros à população de baixa renda por meio de correspondentes bancários (CBs). O Banco Lemon é um caso interessante a ser investigado, pois implantou um modelo de negócios exclusivamente baseado no uso de CBs e focado nos clientes de baixa renda. Este artigo descreve o processo de adoção da tecnologia de CBs no Banco Lemon para ofertar serviços financeiros para a população de baixa renda, fazendo um resgate histórico das suas atividades, desde sua criação até o ano de 2009. O artigo também discute o relativo sucesso do banco na operação de serviços de arrecadação e os resultados pouco expressivos nas iniciativas de concessão de crédito. Brazilian banks have developed innovative initiatives to deliver financial services for the low-income population through correspondent banking (CB). Banco Lemon is such an interesting case to be studied because it has implemented a business model based exclusively on CB outlets and its focus was on low-income clients. This paper describes Banco Lemon's adoption process of the CB technology to deliver financial services for the low-income population, promoting a historical description of the bank's activities, since its creation and up to the year 2009. Eventually, this paper concludes that bill payment initiatives were successful while credit initiatives led to unexpressive outcomes.

Two important phenomena have recently been observed in financial markets: microcredit and correspondent banking. Microcredit, highlighted by the award of the Nobel Peace Prize to Muhammad Yunus and Grameen Bank in 2006 'for their efforts to create economic and social development from below,' refers to the development of microfinance markets. It is increasingly recognized as a powerful tool for income generation and poverty reduction in developing countries. Correspondent banking, which has been particularly successful in Brazil, is related to the recent growth in the use of so-called banking correspondents as a retail channel for banks, resulting in lower costs and greater diffusion for participating financial institutions. Although both microcredit and correspondent banking were created to supply financial services to lower income populations, they have very few links to each other in practice. This study presents an investigation on the potential of banking correspondents as a distribution channel for microcredit. Qualitative interviews were conducted with several actors from both the microcredit and the correspondent banking universes. The results suggest that adaptations to the actual dominant model of correspondent banking could bring opportunities to banks, microfinance organizations and the low income population that is in need of credit in Brazil. Dois importantes fenômenos têm sido observados recentemente nos mercados financeiros: microcrédito e correspondentes bancários. Microcrédito, ressaltado pelo Nobel da Paz que foi concedido em 2006 a Muhammad Yunus pelo seu trabalho no Grammen Bank, está cada vez mais sendo reconhecido como um poderoso instrumento de geração de renda e redução de pobreza nos países em desenvolvimento. Correspondente bancário, que tem tido um recente destaque particularmente no Brasil, está relacionado com a criação de canais de oferta de serviços financeiros em estabelecimentos de varejo, resultando em baixos custos de distribuição e ampliação da penetração dos serviços bancários direcionados à população de baixa renda. Apesar de terem sido ambos, microcrédito e correspondentes bancários, desenvolvidos com foco nas populações de baixa renda, na prática existe pouca interação entre eles. Este estudo apresenta uma investigação sobre o potencial dos correspondentes como canal de distribuição do microcrédito. Foi realizada uma pesquisa qualitativa com alguns dos principais atores ligados tanto ao universo dos correspondentes bancários quanto ao das microfinanças. Os resultados sugerem que adaptações ao do modelo dominante atualmente de correspondente pode gerar oportunidades para os bancos, as organizações de microfinanças e para a população de baixa renda no Brasil.

Since 1995 the Brazilian financial institutions utilize the Internet intensely on behalf of their businesses. In this report we present the results of the exploratory work of the process through which the use of the Internet technology became a reality in a Brazilian bank and its evolution in that organization, by examining the process on a non-diffusionist perspective, the Actor-Network Theory. It was identified that several actors were involved with the Internet incorporation by the bank and that they are engaged with its maintenance as an important technology for the institution and many strategies are implemented to sustain that status. As instituições financeiras brasileiras, desde 1995, utilizam intensamente a Internet em benefício de seus negócios. Neste relatório apresentamos os resultados do trabalho de exploração do processo pelo qual a utilização da tecnologia da Internet tornou-se uma realidade para um banco brasileiro e sua evolução nesta instituição; examinando o processo à luz de uma perspectiva teórica não-difusionista, a abordagem da Teoria Ator-Rede. Identificou-se que diversos atores estiveram envolvidos com a incorporação da Internet pelo banco e estão envolvidos com a sua manutenção como uma tecnologia importante para a instituição; e várias estratégias foram, e são, adotadas para sustentar esta situação.