Search

Türkiye pazarında konut finansmanı, konvansiyonel bankalar, katılım bankaları ve bazı özel kurumlar tarafından konut edindirme yoluyla müşterilerine farklı koşullar ve fırsatlar sağlamaktadır. Türkiye'de faaliyet gösteren katılım bankaları, geleneksel ipotek ürünleriyle aynı olan konut finansman ürünleri sunmaktadır. Ancak, İslami konut finansmanı ürünleri geleneksel konut kredisinden kesinlikle farklıdır. Geleneksel banka konut kredisi Şeriat tarafından yasaklanan faizli borç vermeyi esas almaktadır. Öte yandan, büyük çoğunluğu Müslüman nüfusa sahip olan İslami finans, Türkiye'de geliştirilmek için bir alternatiftir. Bütün konut finansmanları halkın gelirine büyük miktarda ortak olur ve uzun vadeli ödemeleri kapsamaktadır. Bu makale, Türkiye de İslami bankacılık kurumu olarak adlandırılan iki katılım bankasının verilerini kapsamaktadır. Türkiye’de faaliyet gösteren altı katılım bankası bulunmaktadır. Ancak, iki katılım bankasından alınan verisi kullanılmıştır. Diğer bankaların verileri yakın tarihte kuruldukları için analize uyum sağlayamamaktadır.Bu araştırma, İslami konut finansmanı ürünlerinin seçiminde iki katılım bankasının sunduğu alternatifler arasındaki ilişkiyi incelemeyi amaçlamaktadır. Çalışmada, 2010-2019 yılları arası çeyrek dönemlik; Kuveyt Türk ve Albaraka Türk bankalarının aktif büyüklükleri, konut fiyat endeksi, enflasyon oranı, konut kredileri faiz oranları ve GSYİH kullanılarak çoklu doğrusal regresyon analizi yapılmıştır. Kurulan iki modelde anlamlıdır. Bağımsız değişkenler her bir modelde %50’den fazla düzeyde bağımlı değişkeni açıklamaktadır., Turkey in the housing finance market, conventional banks, participation banks and some private institutions provide different conditions and opportunities for their customer through home ownership by. The Islamic banks operating in Turkey offer Housing Finance products which are identical with the conventional mortgage products. Islamic home financing products are certainly different from conventional home loan. Conventional provided home loan is based on lending of interest which is prohibited by Shari’ah. On the other hand, having the big majority Moslem population, Islamic finance is an alternative to be developed in Turkey. All housing finance is a large share of public income and covers long-term payments. This paper, will focus on two selected participation banks in Islamic banking institutions. This research aims to investigate the relationship between alternatives offered by two participation banks in choosing Islamic home financing products. In this study, between the quarterly 2010-2019; Multiple linear regression analysis was conducted by using asset size of Kuveyt Türk and Albaraka Türk banks, housing price index, inflation rate, housing loan interest rates and GDP. It is meaningful in the two models established. Independent variables explain more than %50 dependent variables in each model.