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O conceito de ‘Finanças Verdes’ surgiu como uma resposta à necessidade de compatibilizar a economia global com os esforços para combater as alterações climáticas e assim, prosseguir um desenvolvimento ambientalmente sustentável. Para o sistema financeiro, esta abordagem implica tratar dos riscos financeiros relacionados com o clima, que resultam dos impactos adversos das alterações climáticas, assim como das externalidades negativas decorrentes da transição para uma economia neutra na emissão de carbono. No entanto, os bancos centrais e os quadros regulamentares existentes negligenciaram até então estas fontes de risco, resultando numa ausência de informação financeira e nãofinanceira relativa à exposição dos bancos a riscos climáticos e numa potencial falta de credibilidade em produtos financeiros verdes e sustentáveis. Esta pesquisa visa definir, caracterizar e analisar os riscos financeiros relacionados com o clima no sector bancário, incluindo os desafios de adaptação das carteiras de empréstimos aos fatores de transmissão micro e macroeconómicos de riscos físicos e transitórios. Em particular, centra-se no papel da regulação e supervisão financeira, bem como dos bancos centrais no panorama internacional e, em particular, da União Europeia, a fim de assegurar um sistema financeiro sólido e estável face aos crescentes impactos adversos das alterações climáticas, nomeadamente na transformação dos fundamentos económicos e na mudança das preferências dos consumidores em direção a uma economia sustentável. Esse papel poderá implicar um alargamento dos mandatos dos supervisores financeiros e dos bancos centrais a fim de considerarem fatores de sustentabilidade nas suas tomadas de decisão. Seguindo uma abordagem tradicional baseada no risco, analisam-se os principais instrumentos micro e macroprudenciais à luz dos três pilares dos Acordos de Basileia, bem como possíveis alterações à política monetária e aos seus instrumentos financeiros tradicionais. The concept of "Green Finance" emerged as a response to the need of aligning the global economy with the efforts to fight climate change and thus, pursuing an environmentally sustainable development. For the financial system, this includes addressing climate-related financial risks, which arise from the adverse impacts of climate change, and the negative externalities of the transition to a carbonneutral economy. However, central banks and the existing regulatory frameworks have traditionally neglected these sources of risk, resulting in a lack of financial and non-financial information on banks' exposure to climate risks and a lack of trust in green and sustainable financial products. This research aims to define, characterise and analyse climate-related financial risks in the banking sector, including the challenges in adapting lending portfolios to physical and transitional micro and macroeconomic transmission channels. In particular, it focuses on the role of financial regulation and supervision, as well as central banks, in the international landscape (especially in the context of the European Union) to ensure a sound and stable financial system in light of the rising negative effects of climate change, the changing economic fundamentals, and shifting consumer preferences towards a sustainable economy. Furthermore, supervisors and central banks may be persuaded to prioritise sustainability factors in their decision-making processes, which may entail an extension of their mandates. Using a traditional risk-based approach, key micro and macroprudential instruments are analysed in the light of the three pillars of the Basel Accords, as well as possible changes to monetary policy and its traditional financial instruments.

[ES] El sistema bancario es uno de los sectores más afectados en épocas de crisis como la que actualmente está sucediendo. En primer lugar, se analiza el sector en profundidad, y luego se examina la forma en la que se ha visto afectado en las anteriores crisis. A continuación, se identifican los problemas y los retos a los que se ha estado enfrentando a lo largo de los últimos años y posteriormente se estudia la crisis sanitaria, en comparación a la anterior. Finalmente se expone la situación actual del mismo y las expectativas de cara a un futuro con incertidumbre., [EN] The bank system is one of the most affected sectors in times of crisis such as currently happening. First, the sector is analysed in depth, and then examines how it has been affected in previous crises. Subsequently, it identifies the problems and challenges it has been facing over the past few years and then studies the health crisis, as compared to the previous one. Finally, it exposes the current situation.

This article indicates, through the case study of the Banespa federalization process, that there should be serious reservations concerning the current idea that there was centralization of power in the central government enforced by the federal executive in the 1990’s. The Banespa case is a critical case study as it demonstrates that the restructuring of the state banking system is not caused by federal government in the name of the maintenance of economic stabilization process. The authors argue that the agreement involving the situation of state banks was the fruit of a political bargaining between the state government and the federal government. Thus, the current restructuring of federative system can be better explained by a bargaining process between the branches of the government than by the restructuring enforced by the top people. JEL Classification: G21; E58; G34.

As instituições bancárias têm vindo a ser regulamentadas, dependendo da época e local onde apareceram, mas a regulamentação associada à resolução de bancos e a bancos de transição é muito recente. Nesta dissertação são descritos os fundamentos teóricos associados ao tema em estudo, apresentando-se o caso prático da aplicação de medidas de resolução bancária ao Banco Espírito Santo, S.A. em 2014, assim como a criação de um banco de transição designado Novo Banco, S.A.. É, também, efetuada uma análise das principais dificuldades e dos desafios associados à gestão de ambos os bancos, analisando e caracterizando o regime dos denominados bancos de transição, e identificando os desafios colocados por esta nova realidade.

Dissertação de Mestrado em Engenharia Informática apresentada à Faculdade de Ciências e Tecnologia Atualmente, as instituições bancárias têm sido obrigadas a cumprir um número cada vez maior de requisitos para que possam responder às necessidades dos seus clientes e para que estes se sintam protegidos e seguros nas suas transações financeiras. Tendo isto em consideração, as infraestruturas existentes têm vindo a ser colocadas sobre a pressão de evoluir continuamente com o fim de fornecer mais segurança e confiabilidade aos seus clientes.O presente documento descreve o estágio que ocorreu no seguimento de um projeto que se dedica à gestão de um sistema bancário que integra, numa aplicação central, todas as funcionalidades de uma instituição bancária internacional. Considerando o âmbito descrito, o estagiário esteve a trabalhar numa plataforma já existente, denominada Kamino. Esta é uma plataforma de monitorização preventiva desenvolvida no contexto do projeto que permite monitorizar as principais tarefas realizadas nas diferentes partes de um banco, recolhendo métricas relacionadas com os processos realizados internamente. Dentro destas, destacam-se essencialmente dois grandes grupos: métricas gerais de infraestrutura e métricas especificas de negócio. As métricas gerais de infraestrutura, comuns a qualquer outro software, referem-se a valores de CPU, RAM ou, por exemplo, a métricas relacionadas com a base de dados. Já as métricas custom do negócio são por exemplo referentes ao número de SMSs enviados, à distribuição de pedidos da agência bancária ou à duração dos pedidos efetuados ao servidor. A análise destes tipos de métricas permite detetar a operacionalidade do sistema e garantir que este se encontra a funcionar com qualidade. Assim sendo, esta plataforma apoia a equipa de suporte do projeto, assegurando uma maior qualidade no serviço prestado, uma vez que torna mais ágil o diagnóstico e a consequente resolução de potenciais problemas. Como tal, e uma vez que a versão existente não oferecia resposta às necessidades dos stakeholders, o contributo do estagiário contemplou a evolução dessa plataforma para uma solução mais atual e adaptada às condicionantes existentes. Com esse fim, foi necessário proceder à reestruturação do modelo de propagação de métricas e à otimização do processo com vista à redução da latência na obtenção e da visualização das mesmas. Foi ainda necessário rever toda a alarmística existente e otimizá-la de forma a que não possua uma verbosidade excessiva e não perturbasse nem desfocasse a atenção dos utilizadores da plataforma. Currently, banking institutions have been required to comply with an increasing number of requirements, so they can respond to its customers needs, namely protection and safety on their financial transactions. Taking this into account, the existing infrastructures have been put under pressure to evolve continuously in order to provide more security and reliability to its customers.This document describes the internship that took place following a project dedicated to the management of a banking system that integrates, in a central application, all the functionalities of an international banking institution. Considering the scope described, the intern worked on the already existing platform called Kamino. This is a preventive monitoring platform developed in the context of the project that allows monitoring the main tasks carried out in the different parts of a bank, collecting metrics related to the processes carried out internally. Within these, two main groups stand out: general infrastructure metrics and business-specific metrics. General infrastructure metrics, common to any other software, refer to values of CPU, RAM or, for example, metrics related to the database. The custom metrics of the business are, for example, referring to the number of SMSs sent, the distribution of requests by banking agency or the duration of requests made to the server. The analysis of these types of metrics makes it possible to detect the system's availability and ensure that it is working with quality. Therefore, this platform supports the project's support team, ensuring a higher quality of the service provided, as it makes the diagnosis and consequent resolution of potential problems more agile.Since the existing version did not respond to the stakeholders needs, the intern's contribution contemplated the evolution of this platform to a more up-to-date solution, adapted to existing constraints.To reach this end, it was needed to restructure the metrics propagation model and optimize the process that reduced latency on getting and viewing those values. It has still been necessary to review and optimize the existing alarm dashboard so it would not have an excessive verbosity and it would not disturb or distract the attention of the platform users.

Objective: To describe the determinants of banking system fragility in emerging economies, fundamentally limited to the Mexican banking system. Method: The research was descriptive, based on quantitative information of the Mexican banking system in order to show the behavior of relevant financial indicators associated with the financial fragility of banking systems in emerging economies. Results: The banking systems in emerging economies show levels of financial fragility, generated by the incidence of critical economic-financial events registered at the international level, and observed in the relevant financial indicators of liquidity, solvency, soundness and profitability. Conclusions: The behavior of relevant macroeconomic and financial variables, along with insufficient levels of liquidity and global capital or solvency within the context of a scenario with predominance of financial risks, show the level of fragility of the Mexican banking system., Objetivo: Describir los factores considerados como determinantes de la fragilidad financiera del sistema bancario en economías emergentes, fundamentalmente acotados al sistema bancario mexicano. Método: La investigación fue descriptiva, basada en información cuantitativa del sistema bancario mexicano con el propósito de mostrar el comportamiento de indicadores financieros relevantes asociados a la fragilidad financiera de los sistemas bancarios en economías emergentes. Resultados: Los sistemas bancarios en economías emergentes muestran niveles de fragilidad financiera, generados por la incidencia de eventos críticos económico-financieros registrados a nivel internacional, observados en los indicadores financieros relevantes de liquidez, solvencia, solidez y rentabilidad. Conclusiones: El comportamiento de variables macroeconómicas y financieras relevantes, y los niveles insuficientes de liquidez y capital global o solvencia dentro del contexto de un escenario con predominio de riesgos financieros, muestran el nivel de fragilidad del sistema bancario mexicano.

El presente documento describe el planteamiento y elaboración del plan de mejora desarrollado en el cargo de practicante profesional, para el área de Estrategia en Bogotá en el Banco de Occidente, donde se evidencia el trabajo realizado en el cargo, y la aplicación de la propuesta de mejora en el marco del análisis DOFA del área. El plan propone el desarrollo de un Boletín de licitaciones semanal para los clientes empresariales y pyme en Colombia considerados como potenciales o interesados en procesos de contratación estatal dentro de sectores como la infraestructura, construcción, transporte y energía. Dicho plan pretende reflejar los conocimientos adquiridos a lo largo de la formación en el programa de Negocios Internacionales, para así lograr la obtención del título profesional. This document describes the approach and elaboration of the improvement plan developed in the position of professional practitioner, for the Strategy area in Bogotá at Banco de Occidente, where the work carried out in the position is evidenced, and the application of the proposal of improvement under the SWOT analysis of the area. The plan proposes the development of a weekly bidding bulletin for business clients and SMEs in Colombia considered as potential or interested in state contracting processes within sectors such as infrastructure, construction, transport and energy. This plan aims to reflect the knowledge acquired throughout the training in the International Business program, in order to obtain the professional title. Profesional en Negocios Internacionales Pregrado

Despite almost four decades of introducing the Cause-Related Marketing (CRM) concept into business and marketing literature, there is still no general agreement as to the definition, content, and scope of marketing, in particular, in countries such as Iran. In this regard, while this article will examine and present the conceptual framework of this issue during the period of creation, it aims to achieve a conceptual model for Cause-Related Marketing in the banking system of Iran. For this reason, the concept of Cause- Related Marketing is analyzed in terms of its origin and evolution, content and scope, and various well- known definitions. The first part reviews the subject literature and integrates the findings of previous researchers. The second section was done by the phenomenological method and through a detailed interview with banking system experts. The study population was senior managers of Keshavarzi Bank, and the strategy of sampling was non-random, available, and utilized theoretical sampling methods. In this regard, 16 senior managers of the Agricultural Bank of Iran were selected as the statistical sample for data collection. Qualitative data were analyzed using open and axial coding using the MaxQDA12pro RESUMEN A pesar de que el concepto de marketing con causa (Cause-Related Marketing) lleva cuatro décadas cursando en la literatura académica de los negocios y del marketing, aún no hay un acuerdo general respecto a la definición, el contenido y el alcance del marketing, particularmente en países como Irán. A este respecto, aunque este artículo examinará y presentará el marco conceptual de esta temática durante su periodo de desarroll inicial, lo que pretende es obtener un modelo conceptual para el marketing con causa en el sistema bancario de Irán. De esta manera, el concepto de marketing con causa será analizado respecto a su origen, evolución, contenido y alcance, así como respecto a varias definiciones bien conocidas. En la primera parte se hace una reseña de la literatura pertinente sobre el tema y se integran los hallazgos de los investigadores precedentes. La segunda sección se elaboró mediante el método fenomenológico y entrevistas detalladas con varios expertos en el sistema bancario. La población de este estudio la constituyen gerentes senior del Banco Keshavarzi y la estrategia de muestro fue no aleatoria, por conveniencia, en la que se utilizaron métodos de muestreo teóricos. A este respecto fueron seleccionados 16 gerentes senior del Banco Agrícola de Irán como muestra estadística para la recolección de datos. Los datos cualitativos se analizaron mediante el software MaxQDA12pro usando codificación abierta y axial. En los resultados se hace una separación del concepto de marketing con causa de otros términos similares o relacionados, y se hace una descripción de varios tipos de campañas de marketing con causa. Finalmente, se usó el método fenomenológico para proveer y asignar las dimensiones y componentes del marketing con causa en el sistema bancario de Irán. El análisis de los resultados de las entrevistas muestra que el marketing con causa en el sistema bancario tiene dimensiones directas (en la dirección, en la economía y en las características de las actividades causales) e indirectas (componentes sociales, científicos, culturales, religiosos y geográficos).

Este trabajo de investigación tiene como objetivo realizar un análisis de los microcréditos bancarios y la contribución con el sector comercial de Guayaquil en el periodo 2020-2021. Se destacan los montos colocados por parte de las instituciones financiera a los microempresarios o usuarios dedicados al comercio que recibieron préstamos para seguir desarrollando sus actividades. Además, se estudia la cobertura de los servicios financieros, y el número de operaciones efectivas que se otorgaron a comerciantes o microempresarios el aporte al sector comercial y el uso de la inyección de capital esto en referencia al objetivo general; Se considera el número de microempresas existente, la participación de la banca pública y privada, tasas, indicadores sociales. Para la realización de este trabajo de titulación se optó por emplear el método deductivo y descriptivo para alcanzar los objetivos de estudio, llegando a la conclusión que estas líneas crediticias contribuyeron de forma positiva a este sector.

Submitted by Anna Barbara Alves Beraldine (annabarbara@unisinos.br) on 2022-04-18T19:04:29Z No. of bitstreams: 1 Tatiana Silva Fontoura de Barcellos Giacobbo_.pdf: 1563904 bytes, checksum: 6544faaff1b09a596f9b0e2844f81471 (MD5) Made available in DSpace on 2022-04-18T19:04:29Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Tatiana Silva Fontoura de Barcellos Giacobbo_.pdf: 1563904 bytes, checksum: 6544faaff1b09a596f9b0e2844f81471 (MD5) Previous issue date: 2022-02-24 CAPES - Coordenação de Aperfeiçoamento de Pessoal de Nível Superior O setor financeiro está conectado em rede desde o surgimento da internet e a tecnologia móvel acelerou a implementação de novos meios de acessar produtos e serviços no mercado bancário e propiciou a entrada de novas firmas, as fintechs, que operam somente por meios virtuais. Esta tese teve como objetivo avaliar o impacto da tecnologia financeira, por meio da disponibilidade da tecnologia de internet móvel sobre o mercado bancário tradicional brasileiro, a partir da introdução da regulação das fintechs como instituições financeiras no Brasil. Para tanto, utilizou-se como proxy da entrada da tecnologia financeira a disponibilidade de internet móvel nas localidades, informações das redes de 4ª geração (4G) por município, presentes na base de dados da consultoria em telecomunicações Teleco e se utilizaram dados relativos a quatro produtos bancários do mercado tradicional: crédito per capita, financiamento per capita, financiamento imobiliário per capita e poupança per capita, com dados mensais disponibilizados pela Estatística Bancária Mensal por Município, do Banco Central do Brasil. A base de dados utilizada contemplou 3.160 municípios brasileiros, para o período de julho de 2017 a dezembro de 2019. Os métodos de análise empírica utilizados foram two-way fixed effects com leads e lags e diferenças em diferenças de dois estágios, através das metodologias propostas, respectivamente, por Callaway e Sant’Anna (2020) e por Gardner (2021). Por meio do estudo realizado, evidenciou-se que a entrada da tecnologia financeira através da cobertura móvel 4G impactou os níveis de volume de crédito per capita, volume de financiamento per capita, volume de financiamento imobiliário per capita e volume de poupança per capita dos bancos tradicionais. Destarte, a despeito da ambiguidade teórica sobre o impacto da entrada das fintechs no mercado bancário, pode-se inferir que sua presença no mercado brasileiro teve diferentes impactos nos produtos bancários testados. No segmento de financiamento, os resultados evidenciaram que a entrada da tecnologia móvel 4G nos municípios causou uma redução do volume de financiamento per capita concedido pelos bancos tradicionais; no segmento de poupança, por sua vez, os resultados evidenciaram um aumento no volume de poupança nos bancos tradicionais; no segmento de financiamento imobiliário, os resultados indicam um aumento no volume de crédito habitacional concedido pelos bancos tradicionais; e no segmento de crédito per capita os resultados evidenciados não foram estatisticamente significativos e nem convergentes entre as diferentes estratégias empíricas aplicadas, embora todos os resultados obtidos indiquem que a entrada da tecnologia móvel impactou o mercado bancário tradicional. The financial sector has been networked since the emergence of the internet and mobile technology has accelerated the implementation of new means of accessing products and services in the banking market and enabled the entry of new firms, fintechs, which operate only through virtual means. This thesis aimed to evaluate the impact of financial technology, through the availability of mobile internet technology on the traditional Brazilian banking market, from the introduction of regulation of fintechs as financial institutions in Brazil. To do so, we used as a proxy for the entry of financial technology the availability of mobile Internet in the localities, information about the 4th generation (4G) networks per municipality, present in the database of the telecommunication consulting company Teleco, and used data concerning four banking products of the traditional market: credit per capita, financing per capita, real estate financing per capita and savings per capita, with monthly data made available by the Monthly Banking Statistics per Municipality, of the Central Bank of Brazil. The database used contemplated 3,160 Brazilian municipalities, for the period from July 2017 to December 2019. The empirical analysis methods used were two-way fixed effects with leads and lags and two-stage differences-in-differences, through the methodologies proposed, respectively, by Callaway and Sant'Anna (2020) and by Gardner (2021). The study showed that the entry of financial technology through 4G mobile coverage impacted the levels of per capita credit volume, per capita financing volume, per capita real estate financing volume, and per capita savings volume of traditional banks. Thus, despite the theoretical ambiguity on the impact of the entry of fintechs in the banking market, it can be inferred that their presence in the Brazilian market had different impacts on the banking products tested. In the financing segment, the results showed that the entry of 4G mobile technology in municipalities caused a reduction in the volume of financing per capita granted by traditional banks; in the savings segment, in turn, the results showed an increase in the volume of savings per capita in traditional banks; in the financing segments, the results showed an increase in the volume of housing credit granted by traditional banks; and in the real estate credit the results showed neither statistically significant nor convergence between the different empirical strategies applied, although all results obtained indicate that the entry of mobile technology impacted the traditional banking market.

En el Ecuador la mayoría de las empresas son de constitución familiar, las industrias de manufactura no son ajenas a esta situación, debido a esto un gran porcentaje de compañías requieren de financiamiento, al inicio de sus operaciones el financiamiento proviene general de accionistas, sin embargo a medida que su producción se incrementa, sus operaciones aumentan y la empresa como tal tiene un incremento constante, la captación de recursos para financiar las operaciones se vuelve indispensable. El presente trabajo de titulación formula la interrogante sobre que fuente de financiamiento entre el sistema financiero tradicional (sistema bancario) o el mercado de valores resulta más rentable al momento de financiar las operaciones de las compañías. Para obtener la información que sirve como base para este trabajo se utilizó el método documental, al usarse informes de auditoría, prospectos entre otros; para selección de la muestra se utilizó el método probabilístico aleatorio simple; todo esto se puede encontrar en la parte práctica de la investigación, la cual tiene como meta realizar una simulación en escenarios análogos y conocer la opción de financiamiento más rentable para las empresas del sector manufacturero. Luego de realizar los análisis necesarios para despejar la interrogante y cumplir con el objetivo de esta investigación se concluyó que la mejor opción de financiamiento es el mercado de valores y se recomienda entre otros, que las gerencias de las compañías deben conocer a profundidad todos estos temas para elegir las mejores opciones para financiar sus operaciones. In Ecuador, most companies are family-owned, manufacturing industries are no strangers to this situation, due to this a large percentage of companies require financing, at the beginning of their operations financing generally comes from shareholders, however as its production increases, its operations increase and the company as such has a constant increase, the raising of resources to finance the operations becomes essential. The present titling work formulates the question about which source of financing between the traditional financial system (banking system) or the stock market is more profitable when financing the operations of the companies. To obtain the information that serves as the basis for this work, the documentary method was used, when using audit reports, prospectuses, among others; For sample selection, the aleatory simple probabilistic method was used; All this can be found in the practical part of the research, which aims to perform a simulation in analogous scenarios and find out the most profitable financing option for companies in the manufacturing sector. After carrying out the necessary analyzes to clear up the question and fulfill the objective of this investigation, it was concluded that the best financing option is the stock market and it is recommended, among others, that the management of the companies should have an in-depth knowledge of all these issues. to choose the best options to finance your operations.