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El nivel del ingreso total de la economía o ingreso nacional bruto disponible (INBD) es un elemento esencial para disponer de suficientes recursos que permitan cubrir las erogaciones que se producen en el sistema económico. En el caso de México, este indicador no alcanza los montos requeridos que sostengan un equilibrio entre ingresos y gastos. Algunas de las causas que limitan el crecimiento se deben a escasas e inestables tasas de expansión del producto interno bruto (PIB), que incluye los ingresos internos creados por la economía y los externos, estos últimos compuestos por el pago de factores (rentas) al resto del mundo, así como las transferencias corrientes recibidas del exterior. The level of total income in the economy or gross national disposable income (GNDI) is essential to have sufficient resources to cover expenses that occur in the economic system. In the case of Mexico, this indicator does not reach the amount required to sustain a balance between revenue and expenditure. Some of the causes that limit the growth are due to low and unstable growth rates of gross domestic product, including internal revenue created by the economy and external, the latter composed of factor payments (rents) to the rest of world, as well as current transfers, remittances received from abroad.

RESUMEN Con el fin de mejorar la gestión del riesgo crediticio revolvente en la estimación de provisiones en México, específicamente en carteras administradas por grandes instituciones crediticias (bancos), en esta investigación se identificó un modelo logit alternativo que refleja niveles de riesgo más precisos. Indicadores financieros de la banca como el ahorro, los activos y las utilidades mostraron rendimientos del 2,20 %, mayor al registrado por la banca mexicana. Esta situación confirma la necesidad de implementar un modelo más capaz para medir el riesgo crediticio para dichas entidades. JEL: G21, E51, C51, C61, G17, G21. ABSTRACT In order to improve the management of revolving credit risk when estimating provisions in Mexico -specifically in the case of portfolios administered by credit institutions (banks)- this research employs an alternative logit model to reflect levels of risk with greater precision than is customary. Financial indicators for the banking sector, such as savings, assets and profits showed returns 2.2 %, above the rates registered in the Mexican banking system as a whole. This confirms the need to implement a model that is capable of measuring the credit risk of these institutions. RESUMO Com o objetivo de melhorar a gestão do risco de crédito rotativo na estimativa de provisões no México, especificamente em carteiras administradas por grandes instituições de crédito (bancos), nesta pesquisa, identificou-se um modelo logit alternativo que reflete níveis de risco mais precisos. Indicadores financeiros da banca como poupança, ativos e lucros apresentaram rendimentos de 2,20%, maior ao registrado pela banca mexicana. Essa situação confirma a necessidade de implementar um modelo mais capaz para medir o risco de crédito para essas entidades.