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Los bancos son instituciones vitales para el funcionamiento de la economía moderna, permitiendo a empresas y personas el acceso a recursos y servicios financieros para la consecución de sus fines de inversión y consumo, propiciando el desarrollo macroeconómico y la disminución de la pobreza de los países. La bancarización se ha convertido en la principal herramienta de inclusión financiera, promovida por los estados y organismos internacionales. En el 2018 y 2019 se realizó una investigación descriptiva-transversal con el objetivo de medir algunas variables relacionadas con la bancarización de la población universitaria en el distrito de Chitré, desde el enfoque de demanda y con ello, describir sus principales características. La muestra fue estratificada contemplando tres universidades de mayor matrícula. Se observó que los niveles de bancarización se diferencian entre los estratos, pues en los profesores y administrativos estos son mayores (97.1%) que el de los estudiantes (60.0%). Los universitarios se bancarizan tanto a través del ahorro como del crédito (81% y 16%, respectivamente), poseen más de una cuenta de ahorro, en más de un banco, sobre todo para realizar transacciones de pagos. Los profesores y administrativos manejan en promedio 2.3 créditos y los estudiantes, 1.4. En la actualidad, se espera que los indicadores de bancarización sean mayores, tanto por la dinámica de avance de la tecnología financiera, como por los impactos positivos de la pandemia de Covid-19 mostrados por el aumento de la tenencia de cuentas de ahorro y su uso electrónico para realizar transacciones. Se concluye que la población universitaria puede ser vista como un nicho de mercado importante, sustentando el diseño de productos y servicios y programas de educación financiera focalizados a este segmento de la población general.

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This study examines the trends in recent years of banking in Latin America and its link with economic reactivation policies. For this purpose, the method was based on the documentary analysis of the latest advances in the matter, in the countries of the region, establishing a comparative analysis for this purpose. The findings allow us to determine differentiated relationships between the processes of financial inclusion and policies for economic development by country, but with coincident elements to advance banking: such as a stable political and regulatory framework and the use of technologies for the offer of digital financial services, especially aimed at people located on the outskirts of large cities and in rural areas. The urgency is declared to continue advancing in factors of banking services with financial inclusion through digital connectivity, with great potential for success as contributions to the promotion of economic development. [ABSTRACT FROM AUTHOR]

La inclusión financiera es un proceso y un reto, especialmente en países como el Perú, donde existen muchas personas ajenas al sistema financiero. Por ese motivo, la autora aporta una idea de negocio y una propuesta de regulación que podría ayudar en uno de los aspectos que afecta a la población no bancarizada, no contar con un récord crediticio. La ausencia de calificación crediticia lleva a que muchas personas sean rechazadas por el sistema financiero formal, creándose de esta manera un círculo vicioso que decanta en el desarrollo de un sistema financiero informal paralelo. El artículo propone una novedosa manera de ayudar a las personas a crear un historial crediticio y así poder acceder a más productos financieros a costos menores.

Objetivo: Este estudio tuvo como finalidad analizar las experiencias y vivencias de algunos trabajadores del sector financiero colombiano relacionadas con los procesos de fusiones y adquisiciones acaecidas en este sector a partir de la década de los noventa hasta el año 2010. Método: se realizó una investigación empírica de enfoque cualitativo, la cual contó con un total de 22 participantes que experimentaron y participaron en procesos de fusiones y adquisiciones de los bancos del Grupo Bancolombia y del Grupo Aval a quienes se les aplicó una entrevista semiestructurada. Resultados y discusiones: Se encontró que hay mayor presión producto de la implementación de nuevos sistemas de medición de productividad; cambios tecnológicos y el consecuente cambio de las relaciones funcionarios-clientes; la exigencia de constante capacitación; y transformaciones en la relación, localización y tiempo de trabajo. Desde el enfoque de las trayectorias laborales se discuten los resultados, evidenciando que estos procesos derivaron en nuevas experiencias y vivencias con respecto a la gestión de clientes y usuarios. Conclusiones: Los procesos de fusiones y adquisiciones configuran las trayectorias laborales de los trabajadores en tanto actúan sobre la identidad del trabajador, sus vínculos socioafectivos, cargo laboral, y permiten situar las rupturas y los momentos históricos que se derivan de éstas.

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El presente artículo explora la experiencia del uso del dinero en las personas de bajos ingresos en Bogotá comprendiendo los niveles de bancarización que tiene esta población y la importancia de la educación financiera en el rol de la economía y el mercado. En Colombia son pocas las instituciones y los estudios que han revisado la experiencia del uso del dinero y su relación con la bancarización y la inclusión financiera, especialmente en las personas de bajos ingresos. Por ello, este artículo explora la siguiente conjetura: mientras no se haga una indagación juiciosa que describa cualitativamente las motivaciones y contextos que viven las personas de bajos ingresos en sus realidades y necesidades cotidianas frente a la oferta de productos y servicios financieros no habrá una información adecuada y suficiente que les permita a las entidades gubernamentales y privadas del sector financiero construir estrategias eficaces y pertinentes para que esta población sea efectivamente bancarizada. Mediante entrevistas en profundidad se exploran estas motivaciones y decisiones demostrando con esta investigación que una adecuada educación financiera desde la niñez, así como políticas de inclusión financiera adecuadas a este tipo de población teniendo como premisa el conocimiento profundo de su actuar cotidiano, contexto y estilo de vida llevará a implementar mejores estrategias.

Los sistemas de información son inseparables de la infraestructura productiva del país, aunque muchas veces pasan desapercibidos. Son el sistema nervioso que permite aprovechar, sobremanera, la producción, potenciando el valor de los recursos y la fuerza de trabajo. En el motor bancario, esa infraestructura informativa supera en mucho la percibida de sus oficinas concretas. Son un complejo digital, disruptivo, de interconexión inmediata ofrecida a los usuarios para el manejo eficaz de su dinero y la protección de sus bienes de capital. Pero, el sistema no llega a todos. La pandemia causada por el coronavirus COVID 19 desnudó una realidad latinoamericana y panameña: La inclusión financiera y la bancarización no supera el 60% de la población y eso supone exclusión social. El sistema financiero nacional, que no se detuvo en pandemia, tiene un reto por delante: la inclusión financiera de la población en porcentajes similares, o superiores, a países desarrollados.

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Las financieras que operan desde plataformas de internet (fintech) se han desarrollado en muchos mercados del mundo en los últimos años, promoviendo grandes transformaciones en el sistema financiero de los países y en el mercado global, contribuyendo a la inclusión financiera y obligando incluso a modificar las operaciones de los bancos. El mercado chino está en la avanzada de esa tendencia. El desarrollo de las fintech ha generado oportunidades de financiamiento para personas no bancarizadas y pequeñas empresas con poco o ningún acceso al sistema bancario, por lo que se considera un sistema financiero inclusivo. Esto ha sucedido especialmente en países con bajo grado de bancarización como China, pero también en las economías más desarrolladas.

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La bancarización resulta importante en tanto constituye un motor para el desarrollo económico y social de un país o región al favorecer la disponibilidad de servicios financieros para la población y las empresas y del nivel de acceso y utilización de tales servicios por parte de los distintos agentes económicos. En este sentido, resulta clave una medición adecuada del proceso de bancarización a través de un Índice de Bancarización. Este trabajo propone la construcción de un Índice de Bancarización para la región Centro de Argentina considerando información proporcionada por el Banco Central de la República Argentina y el Instituto Nacional de Estadística y Censos para el año 2010. Como los datos están georeferenciados, resulta adecuado aplicar Componentes Principales Geográficamente Ponderadas que permiten incorporar la heterogeneidad espacial de los datos, es decir considerar situaciones donde los datos espaciales no son bien descriptos por un modelo global. Los resultados permitirían corroborar que esta metodología constituye un aporte metodológico significativo. Se destaca la provincia de Santa Fe, exhibiendo un mayor nivel de bancarización, siguiendo en importancia la provincia de Córdoba, pero con un comportamiento más heterogéneo que contrasta con el de la provincia de Entre Ríos, que aunque presenta un nivel de bancarización menor exhibe un comportamiento más homogéneo.

En tiempos de bancarización donde abundan políticas para masificar el consumo de servicios financieros, la expansión de productos como la cuenta de ahorros y su llegada al promedio de la población con especiales condiciones de indefensión, ha dejado entrever una histórica tensión entre el ejercicio de los derechos de las entidades bancarias y los derechos de los consumidores financieros, que se profundiza cuando la naturaleza del producto adquirido está vinculada al ejercicio de derechos laborales y a la garantía de derechos básicos como el mínimo vital. Con la revisión de las prácticas incluidas por las entidades financieras en los contratos de cuenta de ahorros, se hace visible la necesidad de que el análisis de las relaciones contractuales en el marco de relación producto financiero – derechos, se realice desde una perspectiva que tenga en cuenta que dentro de la expresión ‘consumidores financieros’ existen categorías que merecen una especial protección, información y educación financiera, a fin de no sobreponer la masificación de los servicios financieros en detrimento de derechos fundamentales, y resolver así esta tensión en favor de la garantía de derechos.

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La investigación permitió explicar por qué los factores como el nivel de activos de las familias, infraestructura, educación y distancia hacia el distrito capital determinan la inclusión financiera en los distritos de Perú. A partir de dicho objetivo, se realizó un análisis descriptivo sobre la relación entre las variables y se utilizó la aproximación basada en el análisis inferencial: estimación mediante Mínimos Cuadrados Ordinarios, de un corte transversal con datos a diciembre de 2015. Los resultados hallados muestran una relación positiva entre los factores, a excepción de la distancia, que se explicaría por una concentración en la provisión de servicios financieros. En tanto que, una gran proporción de la inclusión financiera a nivel distrital estaría explicado por otros componentes. En virtud de identificar a éstos otros componentes, se esbozó una definición multidimensional más amplia de la inclusión financiera, abordando el tema bajo una perspectiva dinámica y evolucionista, entendiendo que el fenómeno económico no es una situación estática ni un fin, sino un proceso que constantemente cambia sobre la base de las decisiones de los agente económicos, existiendo una coexistencia entre los servicios formales e informales, los cuales se retroalimentan entre ellos.

Uno de los cambios más significativos en la gestión bancaria ha sido el Nuevo Acuerdo de Capitales o Basilea II, al incluir la gestión del riesgo operacional en el sector bancario, lo que lo hace motivo de importantes investigaciones en la academia y la banca para lograr reducir las pérdidas por este tipo de riesgo. Ante estos retos se presenta un modelo de Distribución de Pérdidas (LDA) como propuesta metodológica que permita al Banco de Crédito y Comercio calcular la suficiencia de capital económico por riesgo operacional a fin de proteger la integridad financiera, planteada como sustanciales desafíos en el proceso de bancarización. One of the most signifi cant changes in bank management has been the New Capital Accord or Basel II, to include operational risk management in the banking sector, which does cause significant research in academia and banking in order to reduce losses from this type of risk. Faced with these challenges a model of distribution losses (LDA) as a methodological proposal that allows the Bank of Credit and Commerce calculate the adequacy of economic capital for operational risk in order to protect the financial integrity, posed as substantial challenges in the process presents banking. Uma das mudanças mais significativas na administração do banco tem sido o Novo Acordo de Capital ou Basileia II, para incluir a gestão do risco operacional no sector bancário, que cause uma investigação significativa na academia e bancário, a fim de reduzir perdas com esse tipo de risco. Face a estes desafios de um modelo de perdas na distribuição (LDA) como uma proposta metodológica que permite que o Banco de Crédito e Comércio calcular a adequação do capital econômico para o risco operacional, a fim de proteger a integridade financeira, colocou desafios como substanciais nos presentes processos bancário.

El acceso al sistema financiero ha mostrado tener efectos positivos sobre los hogares pobres. Al darles acceso a las mujeres al sistema bancario, se podría esperar un aumento en sus activos psicológicos y físicos y, por tanto, en los instrumentos que fomentan el empoderamiento, entendido este como la toma de decisiones en sus hogares y su comunidad. Esto puede generar impactos sobre variables de bienestar a nivel individual, del hogar y de la sociedad. Usando las bases de datos de la evaluación del programa colombiano de transferencias condicionadas Familias en Acción, se investigan los impactos de la bancarización sobre el empoderamiento de las mujeres aprovechando la apertura de cuentas de ahorro para las beneficiarias en 2009. No se encuentra impacto de la bancarización en el empoderamiento femenino a nivel del hogar, pero sí a nivel social con respecto a la participación en organizaciones de la comunidad.

El presente artículo es producto de una investigación, cuyo objetivo consistió en analizar los productos del mercado de capitales más utilizados por las pymes exportadoras en la ciudad de Barranquilla, se aplicó el método descriptivo, con la técnica de investigación la encuesta, a una muestra estratificada de 45empresas. El tipo de investigación es cuantitativo y para el abordaje de la investigación, se realizó una revisión documental de la situación de las pequeñas y medianas empresas exportadoras en el entorno local así como también, un estudio para conocer el grado de utilización que tienen dichas empresas de los productos del mercado de capitales, identificando el beneficio que tienen las PYMES al utilizar de forma eficiente los títulos valores ofrecidos por el sector financiero. Se concluyó que existe una baja participación en el consumo de productos del mercado de capitales de las Pymes exportadoras con un efecto negativo en las actividades del sector exportador, particularmente en la ciudad de Barranquilla, que impactan en los resultados económicos del país y la región.

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Mediante una metodología de encuestas de tipo aleatorio aplicada a personas mayores de 20 años de las Comunas 14, 15 y 21 en el Distrito de Aguablanca, se realizó un primer trabajo de investigación* relacionado con la percepción y aceptación de los mecanismos de participación ciudadana y de control social por parte de los habitantes de esta zona. Con este trabajo se adelantó la caracterización socioeconómica que permitió establecer el estrato, la actividad económica, el estado civil y el nivel educativo, arrojando que más del 90% de la población se ubica en los estratos 1 y 2, con una actividad económica independiente informal, que demandan recursos del mercado extra bancario y que no tienen posibilidades de ser mercado objetivo del sistema financiero tradicional. Conforme a lo anterior surge de parte del Grupo de Investigación de Empresas de Economía Solidaria en acuerdo con la Fundación Paz y Bien y la Asociación Semilla de Mostaza, la necesidad de plantear una propuesta de entidad que pueda adelantar microfinanzas ajustándose a la legislación y regulación colombiana, que de igual forma reconozca en su filosofía y quehacer los postulados del modelo del Banco Grameen, fundado por el Nobel de la Paz Muhammad Yunus.

Este documento analiza cómo resolver el problema de la falta de acceso a los servicios financieros que padece la amplia mayoría de la población de los países en desarrollo. La solución propuesta toma como hipótesis que la falta de acceso a los servicios financieros se explica principalmente por un problema de oferta. Los modelos de negocio usados por las entidades financieras que operan en los países en desarrollo son inadecuados e ineficientes al no permitir servir rentablemente a los segmentos de bajos ingresos. Para resolver este problema de oferta, se necesita del desarrollo de modelos de negocio de distribución de servicios microfinancieros a bajo coste adaptados para servir a segmentos de población de bajos ingresos rentablemente.

El concepto de bancarización tiende a relacionarse con el acceso de los agentes económicos al crédito. Sin embargo, se trata de un concepto más amplio que hace referencia al acceso a todos los servicios financieros disponibles. La bancarización es a su vez una herramienta clave para los países en vía de desarrollo, en tanto juega un papel significativo frente a la reducción de la pobreza, razón que la ha convertido en un tema de gran importancia para las economías de Latinoamérica. Este trabajo plantea una reflexión sobre la importancia de la bancarización para Colombia. Se enmarca el análisis dentro de la región y posteriormente se profundiza en el caso colombiano. Se pretende explorar el avance del país frente al tema y plantear los retos a superar en los próximos años. Todo ello sin perder de vista la importancia de este proceso para el desarrollo económico y social del país.

One of the most significant changes in bank management has been the New Capital Accord or Basel II, to include operational risk management in the banking sector, which does cause significant research in academia and banking in order to reduce losses from this type of risk. Faced with these challenges a model of distribution losses (LDA) as a methodological proposal that allows the Bank of Credit and Commerce calculate the adequacy of economic capital for operational risk in order to protect the financial integrity, posed as substantial challenges in the process presents banking. [ABSTRACT FROM AUTHOR]

El presente artículo tiene como propósito fundamental determinar los alcances de la inclusión de cláusulas abusivas o vejatorias en los contratos de tarjetas de crédito en Colombia; para alcanzar dicho objetivo, en primer lugar, se efectúa un estudio sobre la cuota de manejo en las tarjetas de crédito en el sector financiero, determinando las ventajas, desventajas, consecuencias y efectos de la misma; en segundo lugar, se identifican las posiciones de la Corte Constitucional, el Consejo de Estado y la Corte Suprema de Justicia frente a las cláusulas abusivas o vejatorias en el cobro de la cuota de manejo de las tarjetas de crédito en Colombia; y, en tercer lugar, se establecen los lineamientos formulados por la Superintendencia Financiera en torno a las cláusulas abusivas o vejatorias en el cobro de la cuota de manejo de las tarjetas de crédito en el país.

Since March 2012, Argentine retirees and pensioners receive their salaries through a savings bank compulsorily, according to the provisions of a law passed in October 2011 (regulated by the Central Bank of Argentine Republic), being indispensable then to use the debit card for any extraction procedure. While this was an innovative public policy to grant a royalty-free right to seven million beneficiaries, also caused various problems. The main issue is the delegation by the state, issues of collection management of assets and certification survival in financial institutions. This paper analyzes, from the perspective of a senior who has mobility problems and had never used debit cards, if innovation is socially responsible. For this first the problem of the place of older people in public policy is contextualized, then the recognition of financial abuse as a social problem and its articulation with public policies is studied, then the law regulated on the banking of the beneficiaries is analyzed ANSES. Finally a proposal for Financial Innovation responsible for seniors is presented. [ABSTRACT FROM AUTHOR]

Access to financial system has shown to have positive effects on poor households. Therefore giving women access to the banking system could generate an increase in their psychological and physical assets and consequently provide additional tools that foster empowerment: decision making in their homes and in their community. This may cause impacts on welfare variables at an individual, household and community level. Using databases from the conditional transfer program in Colombia, Familiasen Acción, I investigate the impact of banking over the empowerment of women. This is done taking advantage of the banking process that began in 2009 where saving accounts were opened for beneficiaries. The results show that there is no impact on female empowerment at the household level but in a social level there is a positive effect in terms of participation in community organizations. [ABSTRACT FROM AUTHOR]

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