El riesgo en el seguro de crédito conforme a la legislación chilena

Inserto en el marco de la nueva regulacion del contrato de seguro en el Codigo de Comercio chileno, los articulos 579 a 581 nos ofrecen un contexto regulatorio del seguro de credito alejado de la laconica referencia dada previamente por el articulo 11 del Decreto con Fuerza de Ley n° 251 de 1931. Sin embargo, una controversial referencia al riesgo cubierto, enunciado como el incumplimiento de la obligacion, y su dificil ajuste a los hechos tipicos desencadenantes de la obligacion indemnizatoria de la aseguradora, dan cuenta de la necesidad de revisar el topico, especialmente en un area del mercado de seguros, en que el diseno institucional asigna reglas particulares para conformacion a las aseguradoras del primer grupo. A su vez, desplazada la logica contractual liberal del seguro, propia de la regulacion codificada, y reemplazada por un ambito de aplicacion reducido de la autonomia privada, los eventuales desajustes normativos no pueden ser facilmente resueltos a la luz del texto de los condicionados generales sin afectar el marco imperativo que pretende ampliar los niveles de proteccion del tomador, en este caso con relacion a la individualizacion del riesgo. Inserted in the framework of the new regulation of the insurance agreement in the Chilean Commercial Code, articles 579 to 581 provide a regulatory context of the credit insurance, departed from the brief reference previously granted by the article 11 of the Decree with Legal force n° 251 of 1931. However, a controversial reference to the hedged risk, related to the breach of the obligation, and a difficult adjustment with the legal facts that trigger the indemnity obligation of the insurer, show the need to revisit the topic, especially in an area of the insurance market in which the institutional design determine particular rules for the incorporation of the insurers of the first group. In turn, once shifted the liberal logic of the insurance agreement, basis of the codified regulation, and replaced by a reduced scope of the private autonomy, the possible normative mismatches may not be easily solved within the general conditions of the agreement, without affecting the imperative framework that aims to extend the level of protection of the insured party, in this case, referred to the identification of the risk.