Criação de valor em cooperativa de crédito com o advento do open banking: estudo de caso em uma Cooperativa da Serra Gaúcha

Submitted by Anna Barbara Alves Beraldine (annabarbara@unisinos.br) on 2021-08-25T14:01:43Z No. of bitstreams: 1 Daiane Campigotto_.pdf: 765860 bytes, checksum: 39eb0bcbed4e847ceaae2f3a50426721 (MD5) Made available in DSpace on 2021-08-25T14:01:43Z (GMT). No. of bitstreams: 1 Daiane Campigotto_.pdf: 765860 bytes, checksum: 39eb0bcbed4e847ceaae2f3a50426721 (MD5) Previous issue date: 2021-06-30 Nenhuma O open banking vai promover uma verdadeira revolução no mercado financeiro brasileiro. Com o uso de dados, produtos e serviços serão personalizados de acordo com as necessidades do consumidor, trazendo maior satisfação. Com mais concorrência, a busca por menores taxas de juros e descentralização do mercado de crédito serão factíveis. Além do alto investimento em tecnologia, vai ser exigido um reposicionamento das instituições financeiras em relação ao seu modelo de negócio, principalmente no que diz respeito à entrega de valor para o cliente. Assim, esta pesquisa buscou identificar como as cooperativas de Crédito podem se manter sustentáveis no mercado com a implantação do open banking no Brasil, mediante ações para agregar valor aos seus associados, através de um estudo de caso único. Na primeira etapa do estudo, foram coletados e analisados os dados de pesquisa aplicada junto aos colaboradores do Sicredi. Na etapa dois, foram analisados dados secundários de pesquisa realizada previamente pela Sicredi Serrana junto aos seus associados do segmento agro. O estudo identificou que praticamente metade dos colaboradores do Sicredi desconhecem ações de sua cooperativa ou do sistema Sicredi que estejam vinculadas a preparação para o open banking, que não sejam relacionadas à tecnologia. Isso justifica a busca por uma melhor comunicação com todos os níveis da empresa em relação à estratégia adotada. Há sinergia quanto as respostas das duas pesquisas no que diz respeito a soluções que possam ser oferecidas pelo Sicredi para melhorar a vida do produtor rural, o que demonstra entendimento da empresa das necessidades dos associados. Além disso, foi possível identificar atuação diferenciada da cooperativa de crédito que está se preparando para o open banking, que é o caso da Sicredi Serrana, que desde 2016 iniciou um trabalho diferenciado junto aos associados produtores rurais, visando preparar-se para o novo mercado. Dessa maneira, conclui-se que mesmo que as cooperativas de crédito já atuem de maneira diferenciada das demais instituições financeiras, buscando maior proximidade na relação com seus associados, o open banking é assunto relevante, tanto que o Sicredi fez adesão mesmo não estando no rol de instituições financeiras com obrigatoriedade de ingresso neste momento, de acordo com a legislação. Além disso, as cooperativas podem sim fortalecer sua atuação, buscando o desenvolvimento dos seus associados e da comunidade, por meio de ações de agregação de valor, a exemplo do que está sendo feito pela Sicredi Serrana. Open banking will promote a real revolution in the Brazilian financial market. With the use of data, products and services will be customized according to the consumer's needs, bringing greater satisfaction. With more competition, the search for lower interest rates and credit market decentralization will be feasible. In addition to the high investment in technology, financial institutions will be required to reposition themselves in relation to their business model, especially with regard to delivering value to the customer. Thus, this research sought to identify how Credit cooperatives can remain sustainable in the market with the implementation of open banking in Brazil, through actions to add value to their members, through a single case study. In the first stage of the study, research data applied to Sicredi employees were collected and analyzed. In step two, secondary data from research previously carried out by Sicredi Serrana with its associates in the agro segment were analyzed. The study identified that practically half of Sicredi's employees are unaware of actions by their cooperative or by the Sicredi system that are linked to preparation for open banking, which are not related to technology. This justifies the search for better communication with all levels of the company regarding the adopted strategy. There is synergy in the responses to the two surveys regarding solutions that Sicredi can offer to improve the lives of rural producers, which demonstrates the company's understanding of the needs of its members. In addition, it was possible to identify the differentiated performance of the credit cooperative that is preparing for open banking, which is the case of Sicredi Serrana, which since 2016 has started a differentiated work with rural producer associates, aiming to prepare for the new market. Thus, it is concluded that even though credit unions already act differently from other financial institutions, seeking greater proximity in the relationship with their members, open banking is a relevant subject, so much so that Sicredi joined even though it was not on the list. of financial institutions with mandatory entry currently, in accordance with the law. In addition, cooperatives can indeed strengthen their performance, seeking the development of their members and the community, through actions to add value, such as what is being done by Sicredi Serrana.