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The objective of this research work is to carry out a bibliometric analysis on the development of microfinance and sustainability in the world, using the R software and its biblioshiny complement, 570 research articles published in Scopus were analyzed during the period 2003 to 2023. The most relevant results show an annual growth of 10% to 61% from 2003 to 2023. The most productive journal in sustainable microfinance, with 15 publications, is Enterprise development and microfinance; the most productive authors are: Bhuiyan AB, Chirambo D and Mia MA each with 7 articles; The most productive countries in this area are: the United States, Malaysia and India. It is concluded that sustainable microfinance is directed under the competitive business management approach and the empowerment of women for the sustainable growth of Mypes in emerging countries., El objetivo del presente trabajo de investigación es realizar un análisis bibliométrico sobre el desarrollo de las microfinanzas y sostenibilidad en el mundo, utilizando el software R y su complemento biblioshiny, se analizó 570 artículos de investigación publicado en Scopus durante el periodo 2003 al 2023. Los resultados más relevantes muestran un crecimiento anual del 10% al 61% desde el año 2003 al 2023. La revista más productiva en microfinanzas sostenible, con 15 publicaciones es Enterprise development and microfinance; los autores más productivos son: Bhuiyan AB, Chirambo D y Mia MA cada uno con 7 artículos; los países más productivos en esta área son: Estados Unidos, Malasia e India. Se concluye que las microfinanzas sostenibles van direccionadas bajo el enfoque gestión empresarial competitiva y el empoderamiento de las mujeres para el crecimiento sostenible de la Mypes en países emergentes.

Curso 2021-2022, Asignatura en proceso de revisión

Este trabajo analiza desde una perspectiva histórica la evolución de las microfinanzas (con especial referencia a los microcréditos) a lo largo de su historia, centrándose especialmente en la evolución de sus instituciones y en su influencia en el desarrollo de las sociedades. En cuanto a las instituciones se analizan las cooperativas de ahorro y crédito, el crédito directo o solidario y los modelos informales (guarda monedas, banca ambulante, tontines, etc.). Se discute cómo medir su impacto en el desarrollo, cuáles han sido los aspectos positivos y negativos de las microfinanzas así como qué método es el adecuado para conseguirlo., This paper examines, from a historical perspective, the evolution of microfinance (with a special reference to microcredit) throughout its history, focusing especially on the evolution of their institutions and their influence on the development of societies. As for the institutions and credit cooperatives, direct lending and informal models (coins keepers, informal banking, tontine, etc.) are analyzed. We discuss how to measure its impact on development, what are the positive and negative aspects of microfinance and what is the right method to get it., Escuela de Estudios Cooperativos, Fac. de Ciencias Económicas y Empresariales, TRUE, pub

La interacción entre microfinanzas, migraciones y BPG pone de manifiesto la existencia de nuevas aristas de estudio dentro de las microfinanzas, vinculándola con otras áreas de estudio con potencial impacto nacional, regional e internacional. El artículo presenta ejemplos de esta triangulación e identifica nuevas líneas de reflexión que permitan estudiar a las microfinanzas desde una perspectiva más amplia.

Los círculos solidarios están conformados por grupos de diez a treinta personas de estratos menos favorecidos de la ciudad de Medellín, Colombia y que están excluidos del sistema financiero tradicional. Estos grupos cooperan para el desarrollo de actividades económicas y productivas. Este artículo muestra los resultados de la investigación impacto de la política pública del Banco de las Oportunidades del municipio de Medellín en las líneas de crédito Círculos Solidarios y Bancuadra de la Corporación Fomentamos. Objetivo: describir los beneficios de impacto social asociados a las microfinanzas en el marco de aplicación de dicha política pública, desde la perspectiva de desarrollo humano y social. Materiales y métodos: se tomaron como población objeto, 9.794 beneficiarios de la política, 8.123 de la línea de crédito de círculos solidarios y 1.671 de la línea de crédito de Bancuadra, por muestreo aleatorio simple con 133 beneficiarios. Resultados: los resultados ratifican a las microfinanzas solidarias como alternativa para el mejoramiento del desarrollo humano y social de las personas en situación de pobreza; lo cual se pudo visibilizar en aspectos como el mejoramiento o adquisición de vivienda ahorro, crédito, mejores condiciones de vida, formación integral, inclusión relevante desde la perspectiva de género, generación de vínculos, relacionamientos y lazos de confianza entre los beneficiarios e integrantes de los círculos solidarios. Conclusiones: en términos generales el círculo solidario cobra validez cuando se generan soluciones a problemáticas familiares y sociales, cuando se solucionan necesidades básicas, esenciales y urgentes, cuando se evita que la comunidad acuda a préstamos ilegales.

Este estudio buscó investigar los desafíos que presentan las mujeres agricultoras en la producción agrícola. Usando un enfoque exploratorio con análisis cualitativo, se obtuvo información que revisó los roles de las mujeres. Este documento tiene como objetivo el impacto de las microfinanzas en la inclusión de género de las mujeres con respecto al desarrollo agrícola. Los hallazgos de la investigación aportan nuevos conocimientos a la teoría de la inclusión de género en la agricultura al proporcionar una comprensión clara de cómo el acceso a los microcréditos influye en el desarrollo de las mujeres. Este estudio concluye que las mujeres juegan roles significativos en la producción agrícola a través de la agricultura rural y de pequeña escala. Sin embargo, el ímpetu demostrado que tienen las mujeres en la producción agrícola rural es plagado de diversos desafíos que, en diferentes combinaciones, limitan su plena participación.

Over the last years, more attention has been paid to microfinance aid agencies in the frame of aid policy oriented to small and medium enterprises. Some of these microfinance organizations, which were established within familiar and local frameworks, have become so influential that have arisen many questions regarding its transparency. The article presents the main findings of a research conducted by a colombian NGO (Actuar Famiempresa) in order to illustrate this set of issues., Desde hace algunos años, se está prestando más atención a las organizaciones de microfinanzas en el marco de las políticas de apoyo al desarrollo de las pequeñas y microempresas de numerosos países en desarrollo. Algunas de estas organizaciones, establecidas casi siempre con capitales modestos, han alcanzado altas cotas de popularidad y ello ha suscitado un nuevo debate acerca de su control. El artículo presenta las principales conclusiones de un diagnóstico de la Junta Directiva de la ONG colombiana Actuar Famiempresas, implantada en Medellín, a fin de ilustrar esta problemática., Depuis plusieurs années, une attention accrue est portée aux organisations de microfinance dans le cadre des politiques d’appui au développement des petites et micro-entreprises de nombreux pays en développement. Certaines de ces organisations initiées le plus souvent avec des capitaux modestes ont aujourd’hui atteint un niveau tel que la question des mécanismes de contrôle de l’activité en devient beaucoup plus essentiel. Une attention particulière est généralement accordée au conseil d’administration de ces organisations. Le texte présenté ici reprend l’essentiel des conclusions tirées d’un diagnostic du conseil d’administration de l’ONG colombienne Actuar Famiempresas implantée à Medellin afin d’illustrer cette problématique.

This article reviews the capacities of microfinances as a tool for development. The first three sections summarize how some ideas have became a kind of panaceas in development agendas, who are the intended beneficiaries, their characteristics and needs; and the main issues discussed about microfinance as a tool to fight against poverty. The forth section presents two existing initiatives and their different perspectives: extending financial services to sectors not covered by traditional banking and improving incomes for poor people. It also reviews the use of microfinance in projects financed by spanish public institutions (mainly managed by NGOs). Finally the article presents some considerations in order to separate what are ideological views and real world conditions in the implementation of microfinance programs in those two perspectives and the results they can provide., El presente artículo pretende revisar las capacidades de las microfinanzas en la cooperación para el desarrollo. Los tres primeros apartados realizan un repaso rápido de la secuencia de ideas que se han sucedido en las agendas y prácticas del desarrollo con cierto carácter de panaceas; quienes son los beneficiarios objetivo, sus características y sus necesidades; y los temas que centran las discrepancias sobre como avanzar en el desarrollo de las microfinanzas para luchar contra la pobreza. En el siguiente apartado se delimitan las dos vertientes que de facto presentan las diferentes iniciativas existentes: crear un tejido financiero para los sectores desatendidos por la banca tradicional y el apoyo a los más pobres para que mejoren sus ingresos. Se revisa después el uso que en el marco de proyectos de diversa índole financiados por las diferentes administraciones españolas se hace del microcrédito. Por último se plantean algunas consideraciones para deslindar los aspectos míticos o ideológicos de las condiciones prácticas para aplicar las microfinanzas en sus dos vertientes señaladas (tejido financiero / creación de empleo) y los resultados esperables de las mismas., Cet article analyse le rôle des microfinances dans la coopération pour le développement. Les trois premiers points font un examen rapide des idées que l’on trouve dans les agendas et les pratiques de développement, des caracteristiques et besoins des bénéficiaires; et des divergences sur la façon d’avancer dans le développement des microfinances pour combattre la pauvreté. Dans le paragraphe suivant l’auteur présente les deux objectifs des différentes initiatives: créer un tissu financier pour les secteurs oubliés par la banque traditionnelle et améliorer les revenus des plus pauvres. Il révise ensuite l’utilisation qui, dans le cadre des différents projets financés par les administrations espagnoles, est faite du microcrédit. Finalement, l’auteur propose quelques considérations pour séparer les aspects mythiques ou idéologiques des conditions pratiques pour appliquer les microfinances dans le tissu financier et la création d’emploi.

La exitosa experiencia obtenida por el Grameen Bank en la década de los noventa demostró que los microcréditos constituyen una herramienta clave en la lucha contra la pobreza y que las Instituciones Microfinancieras (IMFs) cumplen un papel fundamental al facilitar su acceso a los sectores más pobres y hasta entonces excluidos del sistema financiero tradicional. De ahí la importancia de que las IMFs logren determinar todos aquellos factores que puedan influir en su desempeño a fin de establecer las mejores estrategias que les permitan seguir llevando a cabo su misión. En este sentido, hemos analizado dos factores de gran relevancia en el sector microfinanciero, por un lado, la forma legal y, por otro, la diversidad de genero de su personal, y cómo estos influyen en la eficiencia, la productividad, el rendimiento financiero y el desempeño social de las IMFs de la región de América Latina y el Caribe (ALCA), constituyendo así nuestra primera y segunda investigación respectivamente. En relación a la forma legal, se concluye que las Instituciones Financieras No Bancarias (IFNB) y las Organizaciones no Gubernamentales (ONGs) constituyen las formas más adecuadas para las IMFs en la región, al presentar mejor desempeño financiero y social. En cuanto a la diversidad de género, los resultados demuestran que la mayor presencia de mujeres, especialmente como oficiales de crédito y gerentes, mejoran la eficiencia, productividad, desempeño social y financiero, si bien este último en menor proporción. En el caso de las consejeras mujeres, solo influyen positivamente en el desempeño financiero y social cuando su participación en el consejo es mayoritaria. Por otro lado, si bien las dos investigaciones precedentes destacan la tendencia de las IMFs de mayor desempeño social a otorgar préstamos de menor cuantía dirigidos a la población más pobre, la realidad es que todavía son muchas las personas que continúan estando excluidas de las microfinanzas incluso de estas instituciones. Al r, L'expérience réussie obtenue par Grameen Bank dans les années 90 a montré que les microcrédits constituent un outil clé dans la lutte contre la pauvreté et que les Institutions de Microfinance (IMF) jouent un rôle fondamental dans la facilitation de leur accès aux secteurs les plus pauvres et jusque-là exclus du traditionnel système financier. D'où l'importance que les IMF soient capables de déterminer tous les facteurs susceptibles d'influencer leur performance afin d'établir les meilleures stratégies qui leur permettent de continuer à remplir leur mission. En ce sens, nous avons analysé deux facteurs d'une grande pertinence dans le secteur de la microfinance, d'une part, de la forme juridique et, d'autre part, de la diversité du genre de son personnel, et comment ils influencent l'efficacité, la productivité, la performance financière et la performance sociale des IMF de l'Amérique Latine et de la région des Caraïbes (ALCA), constituant ainsi respectivement notre première et deuxième recherche. En ce qui concerne la forme juridique, il est conclu que les Institutions Financières Non Bancaires (IFNB) et les Organisations Non Gouvernementales (ONG) constituent les formes les plus appropriées pour les IMF de la région, en présentant une meilleure performance financière et sociale. En ce qui concerne la diversité du genre, les résultats montrent que la plus grande présence de femmes, en particulier en tant que responsables du crédit et des gestionnaires, améliore l'efficacité, la productivité, les performances sociales et financières, bien que ce dernier dans une proportion plus petite. Dans le cas des conseillers féminins, ils n'influencent positivement les performances financières et sociales que lorsque leur participation au Conseil est majoritaire. D'un autre côté, bien que les deux recherches précédentes mettent en évidence la tendance des IMF d'une plus grande performance sociale à accorder des prêts de plus petites quantités visant à la population la plus pauvr

Las microfinanzas han sido una parte importante de la agenda de la cooperación pública española. Partiendo de esta premisa, el artículo hace un recorrido crítico sobre la evolución del tema, señalando aquellos aspectos que han requerido una mayor atención, así como los principales cambios surgidos en materia normativa y enfoque temático; finalizando con algunas reflexiones sobre el futuro de la cooperación microfinanciera.

Microfinanzas, género y desarrollo

La cooperación española en materia de microfinanzas

Las microfinanzas en países con economías desarrolladas

Recursos en internet sobre microfinanzas

During the last 30 years many radical changes have occurred in the microfinance scenery. In Spain, the few evaluations carried out, have been based on supply driven and subsidied microcredit concept. It is necessary that the microcredit evaluation incorporates new approaches in order to extend its utility., En los últimos treinta años se ha asistido a cambios radicales en los enfoques microfinancieros. En España, las escasas evaluaciones realizadas sobre el tema se han basado, en su mayoría, en los conceptos del microcrédito dirigido y subvencionado. Es preciso que la evaluación incorpore los nuevos enfoques para ampliar su utilidad., Les trente dernières années on a assisté à des changements radicaux des optiques en microfinance. En Espagne, les rares évaluations réalisées sur ce sujet ont été basées, pour la plupart, sur le concept du microcrédit dirigé et subventionné. Il devient nécessaire d’incorporer à l’évaluation ces nouvelles optiques afin de développer son utilité.